Tableaux de l'Économie FrançaiseÉdition 2014

Les tableaux de l'économie française s'adressent à tous ceux qui souhaitent disposer d'un aperçu rapide et actuel sur la situation économique, démographique et sociale de la France.

Insee Références
Paru le : 19/02/2014
Consulter
Sommaire

Banques - Assurances

Insee Références
Paru le : 19/02/2014

Présentation

Dans une conjoncture économique difficile, les établissements de crédit et les organismes d’assurance français ont affiché des résultats globalement en hausse par rapport à 2011. Le nombre des établissements de crédit agréés en France a connu une nouvelle et sensible diminution, passant de 656 à la fin 2011 à 634 fin 2012. Cette baisse a principalement concerné les sociétés financières, les banques mais également les banques mutualistes ou coopératives. En revanche, les populations respectives des caisses de crédit municipal et des institutions financières spécialisées sont restées inchangées.

La situation de l’emploi se stabilise dans les banques françaises : à la fin 2011, plus de 373 000 personnes travaillent dans l’ensemble du secteur bancaire. Les recrutements ont été nombreux, plus de 30 000 personnes en 2011, surtout dans les métiers de contact de la clientèle. Comme en 2010, le recrutement demeure en majorité jeune et qualifié : les moins de 30 ans représentent deux recrutements sur trois et 41 % des cadres recrutés.

En 2012, les paiements par carte bancaire représentent 385,2 milliards d’euros, soit un tiers des dépenses des ménages en France. Les retraits représentent 121,6 milliards d’euros, soit 8,1 milliards d’opérations de paiement et 1,5 milliard d’opérations de retrait. Ainsi le nombre de paiements et de retraits par carte bancaire CB représente 51,3 % des transactions scripturales en 2012 alors que le chèque n’en représente plus que 16,4 %.

Dans le secteur de l’assurance, grâce à la bonne tenue des marchés financiers en 2012, la situation prudentielle des organismes s’est renforcée. Après une baisse de 12 % entre 2010 et 2011, les cotisations en assurance de personnes continuent de décroître mais à un rythme moindre (– 7 % entre 2011 et 2012) pour s’établir à 131,3 milliards d’euros en affaires directes France. Les cotisations en assurance-vie et en capitalisation se replient de 9 % pour un montant de 112,9 milliards d’euros. Cette baisse n’est pas compensée par l’augmentation des cotisations relatives aux assurances de dommages corporels (maladie et accidents) qui atteignent 18,4 milliards d’euros, en hausse de 5 % entre 2011 et 2012.

Les cotisations des assurances de biens et de responsabilité, toutes branches confondues, s’élèvent à 49,4 milliards d’euros en 2012. Elles progressent de 3 %, sous un double effet prix et volume. Cette croissance demeure significative dans un environnement de plus en plus concurrentiel. Si le secteur des particuliers enregistre une croissance plutôt régulière dans le temps, le secteur des professionnels réalise sa deuxième année consécutive de croissance soutenue. Ce résultat traduit le besoin des entreprises d’accroître leur couverture d’assurance, que ce soit en dommages (risques climatiques, sécheresse pour les agriculteurs) ou en nouveaux risques technologiques.

Tableaux et graphiques

T14F203T3 – Cotisations des assurances de personnes, de biens et de responsabilité 2012

en milliards d'euros
Cotisations des assurances de personnes, de biens et de responsabilité 2012
2000 2005 2012 12/11 en %
Vie 81,8 108,6 96,7 -10,0
Contrats à adhésion individuelle 76,2 102,4 89,7 -12,2
Contrats collectifs 5,6 6,1 7,1 34,0
Contrats de capitalisation 2,9 4,9 5,8 -12,1
Vie et contrats de capitalisation 84,7 113,4 102,6 -10,0
Décès 5,6 7,2 10,3 2,0
Contrats à adhésion individuelle (1) 1,7 2,2 3,7 2,8
Contrats collectifs 3,9 5,1 6,6 1,5
Maladie ou accident corporel (2) 9,4 13,3 18,5 5,7
Contrats à adhésion individuelle 4,6 6,7 9,8 4,3
Contrats collectifs 4,8 6,5 8,6 6,2
Décès, maladie ou accidents 14,9 20,5 28,8 4,3
Assurances de personnes 99,6 133,9 131,3 -7,3
Part du marché (en %) 75,9 76,2 72,7 ///
Automobile 14,6 17,9 19,5 3,2
Biens 9,4 12,7 16,3 4,5
Particuliers 4,7 6,1 8,9 6,0
Professionnels 3,9 5,7 6,2 1,6
Agricoles 0,8 0,9 1,2 9,1
Transports 1,2 1,2 1,0 0,0
Responsabilité civile générale 1,8 3,1 3,6 2,9
Construction 1,1 2,0 2,3 -4,2
Catastrophes naturelles 1,0 1,3 1,5 7,1
Divers (3) 2,6 3,7 5,2 2,0
Assurances de biens et de resp. 31,7 41,9 49,4 3,1
Part du marché (en %) 24,1 23,8 27,3 ///
Total des cotisations 131,3 175,8 180,7 -4,6
  • /// : Absence de résultat due à la nature des choses
  • (1) : Y c. la garantie décès des contrats individuels d’assurance emprunteur depuis 2007.
  • (2) : Y c. les garanties complémentaires annexées aux contrats vie ; hors accidents corporels automobiles.
  • (3) : Crédits, protection juridique, assistance.
  • Champ : affaires directes sur le marché français.
  • Source : FFSA.

T14F203T4 – Paiements par carte bancaire et par chèque au sein de l'UE en 2012

Paiements par carte bancaire et par chèque au sein de l'UE en 2012
Transactions annuelles par habitant Montant moyen en euros
Carte bancaire Chèque Carte bancaire Chèque
Allemagne 39 <1 62 6 648
Autriche 58 <1 62 8 483
Belgique 111 <1 55 6 139
Bulgarie 4 42
Chypre 48 23 85 2 466
Danemark 224 <1 42 3 977
Espagne 52 2 44 4 811
Estonie 159 <1 16 1 293
Finlande 214 <1 34 30 783
France 130 43 50 580
Grèce 7 1 80 14 857
Hongrie 27 <1 27
Irlande 78 17 68 3 961
Italie 28 5 77 2 466
Lettonie 63 <1 22 1 161
Lituanie 44 <1 18 2 444
Luxembourg 156 <1 77
Malte 38 18 62 1 359
Pays-Bas 158 37
Pologne 32 <1 24 3 481
Portugal 115 8 45 2 030
Rép. tchèque 30 <1 36 2 282
Roumanie 7 <1 35 2 380
Royaume-Uni 167 13 60 1 244
Slovaquie 32 <1 49 1 141
Slovénie 62 <1 37 449
Suède 230 <1 45 23 167
UE à 27 79 8 51 1 138
  • … : Donnée non disponible
  • Source : Banque centrale européenne.

T14F203T6 – Chiffre d'affaires mondial de l'assurance française en 2012

en milliards d'euros
Chiffre d'affaires mondial de l'assurance française en 2012
2000 2012 12/11 en %
Sociétés vie, de capitalisation et mixtes 96,9 137,4 -4,5
Sociétés dommages 43,5 71,3 0,1
Ensemble des sociétés agréées 140,4 208,7 -2,9
Filiales d’assurance à l’étranger 54,8 92,9 6,1
Sociétés de réassurance et filiales 10,5 14,6 -3,9
Chiffre d’affaires mondial 205,7 316,2 -0,5
  • Source : FFSA.

T14F203T9 – Moyens de paiement de masse en 2012

Moyens de paiement de masse en 2012
Opérations quotidiennes Montants quotidiens
en milliers en millions d'euros
Chèques 8 588 4 947
Virements 7 593 10 167
LCR et BOR (1) 291 1 079
Débits directs (2) 9 101 3 626
Paiements par cartes (3) 24 489 1 152
Retraits par cartes (3) 2 407 146
Total 52 469 21 116
  • (1) : Lettre de change relevé et billet à ordre relevé.
  • (2) : Prélèvements, TIP et télérèglements.
  • (3) : Y c. les paiements et les retraits effectués en France et à l'étranger avec des cartes interbancaires et privatives émises en France.
  • Source : Banque de France.

T14F203T10 – Établissements de crédit agréés

Établissements de crédit agréés
Au 31 décembre 2011 (r) 2012
Banques 197 193
Banques mutualistes ou coopératives 95 92
Caisses de crédit municipal 18 18
Banques (1) 310 303
Sociétés financières 277 266
Autres établissements 69 65
Total 656 634
  • (r) : Donnée révisée par rapport à l'édition précédente
  • (1) : Établissements habilités à traiter toutes opérations de banque.
  • Source : Banque de France.

T14F203G5 – Cartes bancaires CB et paiement moyen par transaction de 1990 à 2012

en millionsen euros
Cartes bancaires CB et paiement moyen par transaction de 1990 à 2012
nombre de cartes bancaires paiement moyen par transaction
1990 19,469 49,2
1991 19,820 50,1
1992 21,071 50,2
1993 21,812 49,8
1994 22,812 48,7
1995 24,431 48,2
1996 27,218 48,0
1997 30,061 47,4
1998 33,861 46,9
1999 37,563 46,3
2000 40,945 46,5
2001 43,315 46,4
2002 45,400 46,4
2003 47,600 47,0
2004 49,100 47,2
2005 51,200 47,6
2006 53,600 48,2
2007 55,700 48,4
2008 57,500 48,7
2009 58,400 47,9
2010 59,800 47,6
2011 60,000 47,9
2012 60,600 47,6
  • Source : Groupement des cartes bancaires.

T14F203G5 – Cartes bancaires CB et paiement moyen par transaction de 1990 à 2012

Pour en savoir plus

« Rapport d’activité 2012 », Groupement des cartes bancaires, juillet 2013.

« Rapport annuel 2012 », Fédération française des sociétés d’assurances, juin 2013.

« Rapport annuel 2012 », Autorité de contrôle prudentiel, Banque de France, mai 2013 .

« Les chiffres du marché français de la banque et de l’assurance 2012 », Autorité de contrôle prudentiel, Banque de France.