Tableaux de l'Économie FrançaiseÉdition 2015

Les tableaux de l'économie française s'adressent à tous ceux qui souhaitent disposer d'un aperçu rapide et actuel sur la situation économique, démographique et sociale de la France.

Insee Références
Paru le : 20/02/2015
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Sommaire

Banques - Assurances

Insee Références
Paru le : 20/02/2015

Présentation

En 2013, dans une conjoncture économique difficile, les établissements de crédit et les organismes d'assurance français affichent des résultats satisfaisants et renforcent leur solvabilité. Le nombre d'établissements de crédit agréés en France connaît cependant une nouvelle diminution, passant de 634 fin 2012 à 617 fin 2013 (soit - 17 après - 22 entre 2011 et 2012). Cette baisse concerne principalement les sociétés financières. Le nombre des banques mutualistes ou coopératives et celui des caisses de crédit municipal sont stables.

Pour la première fois depuis de nombreuses années, l'emploi des banques françaises est en baisse entre 2011 et 2012 (- 1,1 %), sous l'effet notamment d'une contraction des embauches. Le secteur bancaire figure parmi les principaux recruteurs privés en France, avec environ 370 000 personnes en emploi. Plus de 21 000 personnes y ont été embauchées en 2012 (après 30 000 en 2011), surtout dans les métiers de contact de la clientèle. Le recrutement demeure en majorité jeune et qualifié : les moins de 30 ans représentent deux recrutements sur trois et la moitié des cadres recrutés, des proportions en forte hausse par rapport à 2011.

En 2013, les paiements par carte bancaire augmentent de 4 % en montant (402 milliards d'euros) et de 6 % en nombre d'opérations (8,6 millions). Les retraits, qui diminuent légèrement à 1,5 millions d'opérations, représentent 122,4 milliards d'euros. Le parc de cartes CB sans contact, qui permettent d'effectuer un paiement sécurisé sans signature ni saisie de code par le biais d'une technologie de communication sans-fil, a plus que doublé, passant de 8 à 17 millions de cartes en 2013. La croissance du nombre de paiements sans contact est particulièrement forte : 7,9 millions d'opérations en 2013 contre 1,2 million en 2012.

En 2013, le marché du secteur de l'assurance connaît une évolution favorable : après deux années de baisse, les cotisations en assurance de personnes progressent de 4,5 % entre 2012 et 2013 pour s'établir à 137,9 milliards d'euros en affaires directes France. Cette hausse est portée par les cotisations en assurance-vie et en capitalisation qui augmentent de 5,1 % pour un montant de 108,0 milliards d'euros en 2013. Les cotisations relatives aux assurances de dommages corporels (maladie et accidents), qui atteignent 19,2 milliards d'euros, sont également en hausse (+ 2,7 % en 2013).

Les assurances de biens et de responsabilité enregistrent un léger ralentissement, en progression de 1,8 % après une croissance de 3 % en 2012. Les cotisations du secteur, toutes branches confondues, s'élèvent à 50,3 milliards d'euros en 2013. Les deux principaux secteurs de la branche progressent moins vite qu'en 2012 : le marché des particuliers enregistre une hausse de 2,6 % et celui des professionnels progresse de 0,3 %, subissant davantage l'impact de l'environnement économique dégradé, en particulier dans le secteur de la construction.

Tableaux et graphiques

T15F203T3 – Cotisations des assurances de personnes, de biens et de responsabilité

en milliards d'euros
Cotisations des assurances de personnes, de biens et de responsabilité
2000 2005 2012 2013
Vie 81,8 108,6 96,6 101,4
Contrats à adhésion individuelle 76,2 103,0 90,1 96,1
Contrats collectifs 5,6 5,6 6,5 5,4
Contrats de capitalisation 2,9 4,9 6,2 6,6
Vie et contrats de capitalisation 84,7 113,4 102,8 108,0
Décès 5,6 7,2 10,5 10,7
Contrats à adhésion individuelle1 1,7 2,2 3,9 4,0
Contrats collectifs 3,9 5,1 6,6 6,7
Maladie ou accident corporel2 9,4 13,3 18,7 19,2
Contrats à adhésion individuelle 4,6 6,7 10,0 10,3
Contrats collectifs 4,8 6,5 8,7 8,9
Décès, maladie ou accidents 14,9 20,5 29,2 29,9
Assurances de personnes 99,6 133,9 132,0 137,9
Part de marché (en %) 75,9 76,2 72,8 73,3
Automobile 14,6 17,9 19,5 19,7
Biens 9,4 12,7 16,2 16,7
Particuliers 4,7 6,1 8,9 9,2
Professionnels 3,9 5,7 6,2 6,3
Agricoles 0,8 0,9 1,1 1,2
Transports 1,2 1,2 1,0 1,0
Responsabilité civile générale 1,8 3,1 3,6 3,7
Construction 1,1 2,0 2,4 2,3
Catastrophes naturelles 1,0 1,3 1,5 1,5
Divers3 2,6 3,7 5,2 5,4
Assurances de biens et de resp. 31,7 41,9 49,4 50,3
Part de marché (en %) 24,1 23,8 27,2 26,7
Total des cotisations 131,3 175,8 181,4 188,2
  • 1. Y c. la garantie décès des contrats individuels d'assurance emprunteur depuis 2007.
  • 2. Y c. les garanties complémentaires annexées aux contrats vie ; hors accidents corporels automobiles.
  • 3. Crédits, protection juridique, assistance.
  • Champ : affaires directes sur le marché français.
  • Source : FFSA.

T15F203T4 – Paiements par carte bancaire et par chèque au sein de l'UE en 2013

Paiements par carte bancaire et par chèque au sein de l'UE en 2013
Nombre de transactions par habitant et par an Montant moyen en euros
Carte bancaire Chèque Carte bancaire Chèque
Allemagne 45 <1 61 6 367
Autriche 66 <1 60 9 376
Belgique 120 <1 54 7 929
Bulgarie 6 nd 38 nd
Chypre 47 17 78 1 873
Croatie 48 <1 26 211
Danemark 243 <1 40 3 098
Espagne 54 2 44 4 523
Estonie 169 <1 17 1 426
Finlande 225 <1 32 29 536
France 136 37 49 506
Grèce 7 <1 74 16 802
Hongrie 32 <1 25 nd
Irlande 95 15 63 4 137
Italie 30 4,1 72 2 306
Lettonie 75 <1 21 1 281
Lituanie 52 <1 18 2 434
Luxembourg 164 <1 75 nd
Malte 40 22 61 1 373
Pays-Bas 170 nd 35 nd
Pologne 38 <1 22 2 034
Portugal 116 7 46 2 106
Rép. tchèque 37 <1 32 2 227
Roumanie 9 <1 34 2 539
Royaume-Uni 181 11 57 1 203
Slovaquie 40 <1 51 669
Slovénie 64 <1 36 386
Suède 250 <1 43 <1
Union européenne à 28 86 7 49 1 068
  • nd : donnée non disponible.
  • Source : Banque centrale européenne.

T15F203T6 – Chiffre d'affaires mondial de l'assurance française

en milliards d'euros
Chiffre d'affaires mondial de l'assurance française
2000 2013 13/12 en %
Sociétés vie, de capitalisation et mixtes 96,9 143,9 4,2
Sociétés dommages 43,5 73,2 2,4
Ensemble des sociétés agréées 140,4 217,1 3,6
Filiales d'assurance à l'étranger 54,8 92,9 0,0
Sociétés de réassurance et filiales 10,5 21,9 50,0
Chiffre d'affaires mondial 205,7 331,9 4,7
  • Source : FFSA.

T15F203T9 – Moyens de paiement de masse en 2013

Moyens de paiement de masse en 2013
Opérations quotidiennes Montants quotidiens
en milliers en millions d'euros
Chèques 8 040 3 986
Virements 7 722 10 827
LCR et BOR1 281 981
Débits directs2 9 165 3 943
Paiements par cartes3 25 868 1 200
Retraits par cartes3 2 397 147
Total 53 472 21 085
  • 1. Lettre de change relevé et billet à ordre relevé.
  • 2. Prélèvements, TIP et télérèglements.
  • 3. Y c. les paiements et les retraits effectués en France et à l'étranger avec des cartes interbancaires et privatives émises en France.
  • Source : Banque de France.

T15F203T10 – Établissements de crédit agréés

Établissements de crédit agréés
Au 31 décembre 2012 (r) 2013
Banques 193 192
Banques mutualistes ou coopératives 92 92
Caisses de crédit municipal 18 18
Banques1 303 302
Sociétés financières 266 247
Autres établissements 62 65
Total 634 617
  • r : données révisées.
  • 1. Établissements habilités à traiter toutes opérations de banque.
  • Source : Banque de France.

T15F203G5 – Cartes bancaires CB et paiement moyen par transaction de 1990 à 2013

en millionsen euros
Cartes bancaires CB et paiement moyen par transaction de 1990 à 2013
nombre de cartes bancaires (en millions) paiement moyen par transaction (en euros)
1990 19,469 49,2
1991 19,820 50,1
1992 21,071 50,2
1993 21,812 49,8
1994 22,812 48,7
1995 24,431 48,2
1996 27,218 48,0
1997 30,061 47,4
1998 33,861 46,9
1999 37,563 46,3
2000 40,945 46,5
2001 43,315 46,4
2002 45,400 46,4
2003 47,600 47,0
2004 49,100 47,2
2005 51,200 47,6
2006 53,600 48,2
2007 55,700 48,4
2008 57,500 48,7
2009 58,400 47,9
2010 59,800 47,6
2011 60,000 47,9
2012 60,600 47,6
2013 61,700 46,8
  • Source : Groupement des cartes bancaires.

T15F203G5 – Cartes bancaires CB et paiement moyen par transaction de 1990 à 2013

Pour en savoir plus

« Rapport d'activité 2013 », Groupement des cartes bancaires, juillet 2014.

« Rapport annuel 2013 », Fédération française des sociétés d'assurances, juillet 2014.

« Rapport annuel 2013 », Autorité de contrôle prudentiel, Banque de France, mai 2014.

« Les chiffres du marché français de la banque et de l'assurance 2013 », Autorité de contrôle prudentiel, Banque de France.