Les revenus et le patrimoine des ménages Édition 2024
Cet ouvrage rassemble les principaux indicateurs ainsi que des analyses sur les inégalités monétaires, la pauvreté et le patrimoine des ménages.
Détention de la résidence principale
Insee Références
Paru le :17/10/2024
Début 2021, 57,7 % des ménages vivant en France métropolitaine sont propriétaires de leur résidence principale (figure 1). Cette part est quasi stable entre 1998 et 2021 (+1,6 point). La part des ménages propriétaires de leur résidence principale augmente avec l’âge. Début 2021, 16,7 % des ménages dont la personne de référence a moins de 30 ans sont propriétaires de leur résidence principale et 70,2 % des 65 ans ou plus. Les écarts entre tranches d’âge diminuent. En effet, les jeunes ménages, en particulier les plus aisés, sont plus souvent propriétaires qu’il y a une vingtaine d’années (+5,5 points pour les moins de 30 ans et +5,3 points pour les 30-39 ans entre 1998 et 2021). Cette progression s’est faite notamment par le biais du crédit (taux d’intérêts favorables, allongement des durées d’emprunt, etc.).
tableauFigure 1 – Taux de détention de la résidence principale selon les caractéristiques des ménages
| Caractéristiques du ménage | 1998 | 2010 | 2021 |
|---|---|---|---|
| Âge de la personne de référence | |||
| Moins de 30 ans | 11,2 | 12,8 | 16,7 |
| De 30 à 39 ans | 42,0 | 47,2 | 47,3 |
| De 40 à 49 ans | 61,1 | 58,5 | 57,8 |
| De 50 à 64 ans | 71,6 | 69,1 | 62,6 |
| 65 ans ou plus | 69,2 | 71,7 | 70,2 |
| Type de ménage | |||
| Personne seule | 42,4 | 47,4 | 43,8 |
| Couple sans enfant | 67,7 | 69,2 | 75,6 |
| Couple avec enfants | 62,7 | 66,7 | 70,3 |
| Famille monoparentale | 36,5 | 31,7 | 32,1 |
| Autre ménage | 58,3 | 55,7 | 50,5 |
| Revenu disponible¹ | |||
| Inférieur au 1er quartile | nd | 34,2 | 28,5 |
| Du 1er au 2e quartile | nd | 50,2 | 49,9 |
| Du 2e au 3e quartile | nd | 65,8 | 67,9 |
| Supérieur au 3e quartile | nd | 80,2 | 84,7 |
| Ensemble | 56,1 | 57,7 | 57,7 |
- nd : non disponible.
- 1. Parmi les ménages dont le revenu déclaré à l’administration fiscale est positif ou nul.
- Note : Des changements méthodologiques (pondérations) expliquent les écarts avec les chiffres publiés précédemment.
- Lecture : Début 2021, 57,7 % des ménages sont propriétaires (y compris usufruitiers) de leur résidence principale.
- Champ : France métropolitaine, ménages vivant dans un logement ordinaire.
- Source : Insee, enquêtes Patrimoine 1997-1998 et 2009-2010 et enquête Histoire de vie et Patrimoine 2020-2021.
Les couples sont très souvent propriétaires, davantage que les personnes seules et surtout que les familles monoparentales. Depuis 2010, les écarts entre les différents types de ménage s’accroissent. La part de propriétaires augmente pour les couples (+6,4 points pour ceux sans enfant entre 2010 et 2021), mais diminue pour les personnes seules (-3,6 points).
La part de ménages propriétaires de leur résidence principale augmente avec le revenu disponible du ménage. Au cours de la dernière décennie, les écarts se creusent : la part de détention s'accroît pour les ménages les plus aisés (+4,5 points entre 2010 et 2021 pour le quart des ménages les plus aisés), tandis qu’elle décroît pour le quart des ménages ayant les plus faibles revenus disponibles (-5,7 points pour les ménages situés en dessous du 1er quartile). Du fait de la hausse des prix de l’immobilier, devenir propriétaire nécessite des revenus et un apport personnel plus élevés.
Début 2021, en France hors Mayotte, 62,2 % des ménages propriétaires de leur résidence principale sont non-accédants : ils n’ont pas d’emprunt à rembourser. La majorité ont déjà remboursé leur prêt et les autres ont acquis leur logement par héritage, donation ou au comptant. Ils sont plus âgés que les accédants (59 % ont 65 ans ou plus, contre 4 % des accédants), vivent plus souvent seuls (36 % contre 17 %) ou en couple sans enfant (43 % contre 18 %) (figure 2). 19,5 % des ménages propriétaires ont acquis leur résidence principale au cours des cinq dernières années. Ces propriétaires récents sont plus jeunes que les autres propriétaires.
tableauFigure 2 – Caractéristiques des ménages propriétaires de leur résidence principale début 2021
| Caractéristiques du ménage | Propriétaires anciens | Propriétaires récents | Non - accédants | Accédants | Ensemble des propriétaires |
|---|---|---|---|---|---|
| Âge de la personne de référence | 100,0 | 100,0 | 100,0 | 100,0 | 100,0 |
| Moins de 40 ans | 7,2 | 46,3 | 2,2 | 35,7 | 14,7 |
| De 40 à 49 ans | 16,2 | 23,0 | 6,5 | 36,0 | 17,5 |
| De 50 à 64 ans | 31,6 | 19,8 | 32,5 | 24,0 | 29,3 |
| 65 ans ou plus | 45,0 | 10,8 | 58,8 | 4,4 | 38,4 |
| Type de ménage | 100,0 | 100,0 | 100,0 | 100,0 | 100,0 |
| Personne seule | 30,3 | 21,5 | 35,6 | 16,8 | 28,6 |
| Couple sans enfant | 35,0 | 27,3 | 43,1 | 17,5 | 33,5 |
| Couple avec enfants | 27,3 | 43,4 | 14,8 | 56,6 | 30,5 |
| Famille monoparentale | 5,3 | 5,8 | 3,8 | 8,1 | 5,4 |
| Autre ménage | 2,1 | ns | 2,7 | 1,0 | 2,1 |
- ns : non significatif.
- Lecture : Début 2021, parmi les propriétaires ayant acheté leur résidence principale il y a moins de cinq ans (propriétaires récents), 46,3 % appartiennent à un ménage dont la personne de référence a 40 ans.
- Champ : France hors Mayotte, ménages vivant dans un logement ordinaire et propriétaires de leur résidence principale, y compris usufruitiers.
- Source : Insee, enquête Histoire de vie et Patrimoine 2020-2021.
Début 2021, la moitié des ménages propriétaires de leur résidence principale déclarent un patrimoine brut supérieur à 328 000 euros (figure 3). Les ménages propriétaires de leur résidence principale ont globalement plus de patrimoine que l’ensemble des ménages, l'immobilier représentant près des deux tiers de leur patrimoine brut. La part de l’immobilier est plus élevée dans le patrimoine des propriétaires de moins de 30 ans (82 %) et des accédants récents (72 %). Les jeunes sont davantage endettés : l’endettement des ménages propriétaires de moins de 30 ans représente 49 % de leur patrimoine brut. Cette part diminue progressivement avec l'âge.
tableauFigure 3 – Patrimoine brut des ménages propriétaires de leur résidence principale début 2021
| Caractéristiques du ménage | Montant médian (en euros) |
Part dans le patrimoine brut (en %) |
|
|---|---|---|---|
| De l’immobilier | De l’endettement | ||
| Type de propriétaire | |||
| Propriétaire non accédant | 345 700 | 62,8 | 3,6 |
| Accédant à la propriété | 301 500 | 68,5 | 32,6 |
| Accédant récent | 307 200 | 72,2 | 44,0 |
| Accédant ancien | 299 000 | 66,0 | 24,8 |
| Âge de la personne de référence | |||
| Moins de 30 ans | 244 200 | 82,3 | 49,2 |
| De 30 à 39 ans | 290 900 | 69,3 | 42,4 |
| De 40 à 49 ans | 353 300 | 63,7 | 24,6 |
| De 50 à 64 ans | 361 000 | 62,7 | 10,3 |
| 65 ans ou plus | 310 100 | 65,3 | 1,3 |
| Ensemble des propriétaires | 327 600 | 64,7 | 13,5 |
- Lecture : Début 2021, la moitié des ménages propriétaires de leur résidence principale déclarent un patrimoine brut supérieur à 327 600 euros. L’immobilier représente en moyenne 64,7 % de leur patrimoine brut et l’endettement 13,5 %.
- Champ : France hors Mayotte, ménages vivant dans un logement ordinaire et propriétaires de leur résidence principale, y compris usufruitiers.
- Source : Insee, enquête Histoire de vie et Patrimoine 2020-2021.
Définitions
Les ménages qui disposent de l’usufruit de leur résidence principale sont considérés ici comme propriétaires.
La personne de référence du ménage est la personne qui apporte le plus de ressources dans le ménage.
Le revenu disponible comprend les revenus d’activité nets des cotisations sociales, les indemnités de chômage, les retraites et pensions, les revenus du patrimoine (fonciers et financiers) et les autres prestations sociales perçues, nets des impôts directs (impôt sur le revenu, taxe d’habitation, contribution sociale généralisée – CSG –, contribution à la réduction de la dette sociale – CRDS – et prélèvements sociaux sur les revenus du patrimoine). Il comprend de façon plus ou moins large selon les sources le solde des transferts interménages. Il ne tient pas compte de l’équivalent monétaire de l’avantage économique que procure au ménage la propriété de sa résidence principale.
Si on ordonne une distribution de revenus, de niveaux de vie, de patrimoine, etc., les quartiles (Q1 à Q3) sont les valeurs qui partagent cette distribution en 4 parties d’effectifs égaux – nommées quarts.
Un ménage accédant à la propriété a encore des emprunts à rembourser pour l’achat de sa résidence principale, par opposition à un ménage non-accédant qui n'a pas de prêt en cours.
Les propriétaires récents (respectivement accédants récents) ont acquis leur résidence principale au cours des cinq dernières années (respectivement, et ont encore des emprunts à rembourser).
Le patrimoine brut est le montant total des actifs détenus par un ménage, c’est-à-dire l’ensemble des biens lui permettant de disposer de ressources futures. Il inclut son patrimoine financier, son patrimoine immobilier et son patrimoine professionnel, ainsi que son patrimoine résiduel (voiture, bijoux, œuvres d’art, etc.), soit tout ce qui relève du patrimoine matériel, négociable et transmissible. Les droits à la retraite et le capital humain des membres du ménage (leurs connaissances et savoir-faire acquis) en sont exclus. Le patrimoine brut est évalué avant déduction des éventuels emprunts en cours.
Le patrimoine immobilier est l'ensemble des biens immobiliers détenus par le ménage. Il inclut la résidence principale, les résidences secondaires ou occasionnelles, les biens mis en location ou à disposition gratuitement, les garages ou parkings. Seule la part effectivement détenue par le ménage est comptabilisée dans son patrimoine. Pour les résidences principales, les biens en usufruit sont inclus dans les taux de détention, cela n’est en revanche pas le cas dans les montants.
Pour en savoir plus
Retrouvez plus de données en téléchargement.
« La composition du patrimoine des ménages évolue peu à la suite de la crise sanitaire », Insee Première no 1899, mai 2022.
« Achat d’une résidence principale : entre 2004 et 2015 la crise est passée par là », in Les revenus et le patrimoine des ménages, coll. « Insee Références », édition 2018.