Au 31 décembre 2018, les établissements de crédit de Guadeloupe détiennent 8,8 milliards d’euros d’encours de crédits sains. L’activité de financement bancaire augmente sur l’ensemble des types de financement avec une progression de 5,2 % en 2018 (+ 434,0 millions d’euros). L’encours de crédits aux entreprises continue de progresser, de même que celui des ménages. L’encours de crédits aux collectivités locales repart après deux ans de stagnation.

Les ménages sont les principaux bénéficiaires du financement bancaire avec 44,4 % de l’encours sain, soit 3,9 milliards d’euros. En 2018, l’encours de crédits aux ménages continue de croître (+ 6,1 %, après + 6,5 % en 2017). Les crédits des ménages financent à 67,4 % leur habitat et à 32,6 % leur consommation. Les crédits à la consommation des ménages sont particulièrement dynamiques : ils progressent de 8,9 %, après + 6,6 % en 2017. En parallèle, les crédits à l’habitat poursuivent également leur progression, mais dans une moindre mesure (+ 4,8 %, après + 6,5 % en 2017).

L’encours sain des entreprises s’élève à 3,5 milliards d’euros à fin 2018, soit une hausse de 5,3 %, après + 6,5 % en 2017. Quatre crédits sur dix sont destinés aux entreprises. Il s’agit principalement de crédits d’investissement (48,8 %) et de crédits immobiliers (42,7 %), les crédits d’exploitation ne représentant que 8,5 %. Les crédits d’investissement restent dynamiques : ils croissent de 8,2 %, après + 11,6 % en 2017 et se composent principalement de crédits à l’équipement (84,8 %). En parallèle, les crédits immobiliers augmentent davantage en 2018 (4,6 %) qu’en 2017 (+ 1,7 %).

Après un coup d’arrêt de près de deux ans, le financement du secteur public qui représente 12,0 % de l’encours sain, progresse de 5,1 % en 2018, après une baisse de 4,2 % en 2017. L’encours est porté à 95,5 % par les crédits à l’investissement qui enregistrent une augmentation de 3,9 %, après une baisse de 4,5 % en 2017.

Les créances douteuses, indicateur de la sinistralité de la place bancaire, s’élèvent à 390,7 millions d’euros. En baisse depuis 2010, elles diminuent de –10,0 % sur un an. Elles ne représentent plus que 4,2 % du montant des crédits (– 0,6 point sur un an), signe d’une amélioration du risque global de la place. Ce phénomène s’explique notamment par une plus grande vigilance des banques et par le transfert d’une partie de leurs créanciers douteux à des sociétés spécialistes du recouvrement.

Le montant des dépôts atteint 7,9 milliards d’euros en 2018. La croissance annuelle des actifs financiers s’établit à 3,1 %, soit une augmentation de 239,6 millions d’euros. Elle est moins soutenue en 2018, après avoir enregistré une nette hausse un an plus tôt (+ 6,3 %), en lien avec les versements d’indemnités d’assurance suite aux dégâts causés par les ouragans.

Les dépôts à vue ralentissent (+ 6,9 %, après + 16,6 % en 2017). Ils représentent 45,0 % des actifs et demeurent les produits préférés des agents économiques, en raison de la faible rémunération des autres produits d’épargne.

Après deux années de diminution, les placements liquides ou à court terme repartent à la hausse (+ 1,2 % après – 4,5 % en 2017). L’épargne à long terme enregistre un léger recul (– 0,6 % contre + 3,5 % l’année précédente), impactée par la baisse sensible des portefeuilles-titres et des valeurs mobilières détenus par les agents économiques.

Les ménages détiennent 5,6 milliards d’euros d’actifs dans les établissements de crédit, soit 70,4 % des avoirs totaux. Leurs placements augmentent de 1,8 % en 2018, après une croissance de 6,4 % en 2017.

Ce ralentissement est en lien avec l’augmentation plus modérée des dépôts à vue (+ 5,4 % contre + 20,5 % en 2017) et la diminution de l’épargne à long terme (– 0,9 % contre + 3,2 % un an plus tôt).

Les avoirs des entreprises continuent de croître à un rythme moins soutenu (+ 5,4 % après + 12,9 % en 2017). Celles-ci détiennent 24,5 % des actifs financiers, soit 1,9 milliard d’euros.