En 2022, l’encours de crédits poursuit sa croissance, mais plus lentement qu’en 2021. À la fin du mois de décembre 2022, l’encours sain atteint 10,2 milliards d’euros et croît de 3,3 % sur un an après +4,9 % en 2021 (figure 1). Cette progression annuelle reste inférieure aux taux de croissance observés sur les quatre dernières années, le pic observé en 2020 étant à mettre en lien avec la diffusion des prêts garantis par l’État (PGE). Elle met néanmoins en exergue un ralentissement de l’activité de financement en 2022, dans un contexte de normalisation de la politique monétaire (figure 2).

Globalement, les taux moyens d’intérêt des crédits augmentent. Au 4^e trimestre 2022, le taux moyen des prêts personnels et autres crédits échéancés à la consommation progresse pour s’établir à 4,59 %, soit 29 points de base (pdb) de plus qu’au 4^e trimestre 2021. Le taux moyen des crédits à l’habitat atteint 1,75 % (+48 pdb sur un an). Du côté des entreprises, le taux moyen des crédits de trésorerie échéancés s’accroît de 122 pdb, à 3,7 %. Le taux moyen des crédits à l’équipement enregistre, quant à lui, une augmentation de 64 pdb à 2,59 %. Avec les relèvements successifs des taux de la Banque centrale européenne (BCE), de nouvelles hausses de taux sont prévisibles au 1^er trimestre 2023.

Les financements accordés aux ménages (4,4 milliards d’euros) sont dynamiques en 2022 (+8,3 %), tirés par les crédits à la consommation (+9,0 %) et ceux à l’habitat (+7,9 %).

L’encours sain des crédits aux entreprises ralentit. Il progresse de 1,3 % après +7,2 % en 2021 et une croissance historique (+24,7 %) en 2020. Cette évolution exceptionnelle était étroitement liée à la mise en place des PGE (dispositif ouvert jusqu’à fin juin 2022). Ainsi, à la fin du mois de juin 2022, 637,4 millions d’euros de PGE ont été accordés à 3 755 entreprises locales. Celles appartenant au secteur du commerce ont été les principales bénéficiaires, tant en nombre qu’en montant. Les entreprises demeurent les premiers emprunteurs sur la place guadeloupéenne, avec 4,5 milliards d’euros d’encours total (figure 3).

Les crédits aux collectivités locales (956 millions d’euros) continuent de diminuer (-3,8 % après -1,4 % en 2021). Le repli du financement des collectivités locales est le reflet de la fragilité de leur situation financière. Dans ce contexte, la sinistralité de la place bancaire reste bien maîtrisée. En 2022, l’encours de créances douteuses brutes locales s’établit à 465,6 millions d’euros (figure 4). Le taux de créances douteuses brutes locales s’élève ainsi à 4,5 % fin décembre 2022 (+0,4 point par rapport à 2021).

En 2022, les actifs financiers atteignent 8,2 milliards d’euros, en hausse de 1,5 % sur un an (après +4,7 % en 2021). Ce ralentissement est lié à l’arbitrage financier opéré par les agents économiques en période d’inflation. L’excès de dépôts à vue des années 2020 et 2021 a pu permettre aux consommateurs d’absorber la hausse des prix ou encore de les réallouer en partie sur des placements plus rémunérateurs (figure 5).

Avec 5 milliards d’euros d’actifs, les ménages restent les premiers déposants auprès des établissements financiers. Cependant, la croissance de leurs dépôts ralentie nettement (+2,1 % en 2022 après +5,3 % en 2021). Le ralentissement de l’encours des dépôts à vue (+3,8 % en 2022 contre +7,0 % en 2021) en est la principale cause.

Les avoirs des entreprises, qui atteignent 2,6 milliards d’euros, baissent légèrement en 2022 (-0,2 % après +1,4 % en 2021). Pour certaines d’entre elles, les PGE ont contribué à la constitution de réserves de trésorerie de précaution, qui leur ont permis de faire face à la hausse des prix des intrants de 2022, en puisant dans leurs dépôts à vue (-2,1 % en 2022 contre +3,9 % en 2021).

Globalement, les dépôts à vue sont en léger retrait pour l’ensemble des agents économiques. Ils reculent de 0,2 % en 2022 après avoir augmenté de 5,9 % en 2021. En revanche, les placements liquides et à court terme, devenus plus rémunérateurs, accélèrent leur croissance (+9,0 % en 2022 après +3,2 % un an plus tôt). La collecte sur les comptes d’épargne à régime spécial se poursuit en particulier sur les livrets ordinaires (+3,1 %), les livrets de développement durable (+4,0 %) et les livrets A (+5,6 %). L’épargne longue est toutefois en recul (-1,6 % en 2022 après +3,4 % en 2021).