Fin 2024, en Guadeloupe, l’encours global des établissements bancaires s’élève à 11,7 milliards d’euros (figure 1). Il s’inscrit en hausse de 4,6 % après une faible augmentation en 2023 (+0,4 %). La croissance du financement bancaire intervient dans un contexte économique fluctuant, marqué notamment par un ralentissement de l’inflation et une inflexion de la politique monétaire européenne (figure 2).

En fin d’année, les principaux taux moyens des crédits aux entreprises sont en repli, dans le sillage de la baisse des taux directeurs de la banque centrale européenne débutée en juin. Au quatrième trimestre, les taux moyens des crédits de trésorerie et des crédits à l’équipement sont en retrait respectivement de 147 et 95 points de base sur un an, s’établissant à 4,28 % et 3,19 %. Ils demeurent inférieurs aux taux accordés au niveau national. A contrario, les taux moyens des prêts personnels, des crédits à la consommation et des découverts augmentent, atteignant respectivement 7,39 % (+76 points de base par rapport à 2023) et 13,41 % (+58 points de base), niveaux supérieurs aux taux moyens pratiqués à l’échelle nationale. Le taux des crédits à l’habitat diminue quant à lui, s’établissant à 3,49 % (-17 points de base sur un an).

Les encours sains de crédits aux ménages (5,4 milliards d’euros) continuent à progresser en 2024 (+4,5 % après +1,2 % en 2023). Ceux accordés aux entreprises (5,1 milliards d’euros) est encore plus dynamique (+7,9 % contre +0,3 % en 2023), tiré par les crédits d’investissement (+11,8 %) et les crédits immobiliers (+7,7 %). En revanche, les crédits d’exploitation poursuivent leur recul (-7,1 %) après une forte croissance en 2020 liée à la mise en place des Prêts Garantis par l’État (PGE) pendant la crise sanitaire.

Les crédits aux collectivités locales (899,1 millions d’euros) diminuent à nouveau (-8,6% après -0,8% en 2023), témoignant de la fragilité financière de certaines collectivités.

La sinistralité de la place bancaire se détériore en 2024. En effet, l’encours global de créances douteuses, pour lesquelles les banques estiment qu’il existe un risque significatif de non-remboursement, atteint 600,2 millions d’euros, en hausse de 7,7 % sur un an. Ainsi, le taux de créances douteuses s’élève à 4,9 % au dernier trimestre 2024, en augmentation de 0,2 point (figure 3).

En 2024, les actifs financiers placés dans les établissements bancaires atteignent 10,3 milliards d’euros, marquant une hausse de 3,3 % sur un an, après la stabilité observée en 2023 (+0,1 %) (figure 4).

Les ménages sont les premiers déposants avec 6,8 milliards d’euros d’actifs. L’encours de leurs dépôts progresse (+3,4 % contre -0,6 % en 2023) sur l’ensemble des catégories de produits bancaires. Les dépôts à vue repartent à la hausse (+2,9 %), tandis que les placements liquides ou à court terme poursuivent leur croissance (+5,5 %). Les placements à long terme progressent également, bien que plus modestement (+1,9 %).

Les avoirs des entreprises s’élèvent à 2,9 milliards d’euros. Ils sont en hausse de 4,5 % par rapport à 2023 (contre +3,4 % en 2023) portés par les placements liquides ou à court terme des entreprises dynamiques (+33,6 %), tirés par les comptes à terme (+37,8 %) qui demeurent attractifs en 2024. Toutefois, face au remboursement des PGE, à l’inflation et aux charges d’exploitation élevées dans un contexte économique encore fragile, certaines entreprises puisent dans leur épargne. Cette situation se traduit notamment par un repli des dépôts à vue des entreprises pour la troisième année consécutive (-2,1 %).

Tous acteurs économiques confondus, les dépôts à vue sont stables (+0,3 %), tandis que les placements liquides ou à court terme augmentent de 9,3 %. Cette évolution est principalement due aux placements rémunérés aux taux du marché, notamment les comptes à terme, qui affichent une hausse soutenue de 29,1 % sur un an. Parallèlement, les comptes d’épargne spéciaux progressent également (+2,6 %), en particulier les livrets A (+5,0 %), les livrets de développement durable (+6,6 %) et les livrets d’épargne populaire (+26,5 %).