Avec le début de mise en œuvre du Plan d’Urgence, la conjoncture économique semble plus porteuse. Cette reprise de confiance des entreprises est illustrée par un indicateur du climat des affaires qui se raffermit en 2018, malgré des signes d’attentisme au dernier trimestre.

En 2018, les actifs financiers détenus par les établissements de crédit augmentent de 5 % (+ 105 M€) portant l’encours total à 2 057 M€. La croissance de 13 % des dépôts à vue des entreprises (+ 63,7 M€) porte cette hausse.

Les actifs financiers totaux des entreprises se sont appréciés de 7 % (+ 43 M€) portant leur valeur totale à 657,8 M€ fin 2018. L’épargne des ménages s’inscrit également en hausse de 3 % (+ 35,5 M€). Cet encours s’établit à 1 236,7 M€, soit 60 % de l’ensemble des actifs, une part qui se contracte légèrement par rapport à 2017 (61,5 %).

Au 31 décembre 2018, l’encours sain total des crédits bancaires atteint 3 439,6 M€, en croissance de 6,6 % sur un an (+ 211,6 M€). Les entreprises demeurent les premiers clients bancaires avec 52 % de l’encours sain. Les ménages constituent le deuxième segment de clientèle avec 33 % de l’encours, et les collectivités locales représentent 9 %.

En 2018, le financement des entreprises progresse de 5,9 % portant ainsi l’encours à 1 792 M€. En lien avec un indicateur du climat des affaires raffermi, les entreprises investissent : les crédits à l’équipement augmentent (+ 17 %, soit + 81,7 M €), et les crédits d’investissement croissent de 13,2 % pour atteindre 681 M€, soit 38 % de l’encours.

Les crédits immobiliers sont en hausse de 32,6 M€ (+ 3,3 %). Les crédits d’exploitation diminuent de 12,3 % (contre + 14,6 % l’an dernier).

Parallèlement, l’encours sain des crédits aux ménages augmente au même rythme qu’en 2017 (+ 6,2 %) pour atteindre 1 131,1 M€ fin décembre 2018. Cette hausse s’explique par la progression de l’encours des crédits à l’habitat (+ 4,4 %, soit + 38 M€), constituant 79 % de l’encours total sain des ménages.

Quant aux crédits à la consommation, leurs encours augmentent de 14,4 % à 231,1 M€. Enfin, l’encours sain de crédit aux collectivités locales diminue de 3,7 % à 308,4 M€.

En 2018, les créances douteuses brutes s’élèvent à 149,8 M€, dont 51,1 M€ sont provisionnés. Les créances douteuses nettes des entreprises augmentent (+ 20 %, à 29,7 M€) après une légère diminution en 2017 (– 1,7 %), alors que celles des collectivités diminuent de 7,2 % pour atteindre 42,7 M€.

En 2018, 215 dossiers ont été déposés au secrétariat de la commission de surendettement contre 187 l’année précédente.

L’an dernier, la réduction du nombre de dossiers déposés s’expliquait vraisemblablement par les perturbations liées aux mouvements sociaux de mars et avril.

Cette année, sur les 209 décisions d’orientation prises par la Commission, 39 % des dossiers ont été placés en procédure de rétablissement personnel (avec ou sans liquidation judiciaire) et 61 % ont suivi une procédure de réaménagement des dettes.

Le montant total agrégé des dettes atteint 10 M€, avec un endettement médian de 25 824 € et 7 dettes en médiane par dossier. Les dettes de charges courantes concernent 92,3 % des dossiers, les crédits à la consommation 61 % des dossiers, et les dettes immobilières 13 %. En France métropolitaine, le nombre de dépôts est en baisse de 10 % sur un an.