Patrimoine et endettement des ménages en 2021 et en séries longues Enquête Patrimoine - Insee Résultats
En 2020-2021, la méthodologie de redressement de l’enquête a été modifiée. Les résultats des millésimes 2009-2010, 2014-2015 et 2017-2018 ont donc été recalculés avec les nouvelles pondérations rétropolées, conduisant à des différences avec les chiffres précédemment publiés ; en particulier, les chiffres publiés ici sur ces millésimes peuvent différer de ceux publiés dans les éditions antérieures de cet Insee Résultats.
Sources
L’enquête Histoire de vie et Patrimoine
Depuis 1986, l’Insee réalise tous les trois à six ans une enquête visant à décrire le patrimoine des ménages (dénommée successivement enquêtes Actifs financiers, puis enquête Patrimoine et enfin enquête Histoire de vie et Patrimoine). L’enquête Histoire de vie et Patrimoine (HVP) 2020-2021 s’est déroulée entre octobre 2020 et mars 2021, en France hors Mayotte, auprès d’un échantillon de 10 250 ménages répondants, dont 70 % par téléphone du fait de la crise sanitaire. Elle est réalisée en partenariat avec la Banque de France et s’inscrit dans un cadre européen (dispositif Household Finance and Consumption Survey, HFCS).
L’enquête HVP porte sur toutes les dimensions du patrimoine (financier, immobilier, professionnel, résiduel, endettement). Elle rassemble également des informations biographiques sur le ménage pour mieux comprendre comment s’est constitué le patrimoine (cycle d’activité professionnelle, héritages, donations, situation patrimoniale des parents, etc.). Les revenus sont obtenus par appariement avec les données fiscales et sociales (de 2019 pour HVP 2020-2021).
Les données présentées sont fondées sur les réponses des ménages répondants à l’enquête, sans calage sur les masses des comptes de patrimoine de la comptabilité nationale.
Depuis 2014, certains individus sont interrogés plusieurs fois ; il s’agit d’un panel rotatif, avec des entrants à chaque vague.
Les principales évolutions et leur impact sur les séries longues
Du fait de changements méthodologiques, les séries longues portent parfois sur un
champ restreint :
- les comparaisons incluant les données 2010 ou antérieures portent sur le
patrimoine brut hors reste (et non sur le patrimoine brut). En effet, depuis l’enquête
Patrimoine 2014-2015, la méthode utilisée pour mesurer la valeur du patrimoine résiduel
(biens durables – voiture, équipement de la maison, etc. –, bijoux, œuvres d’art et
autres objets de valeur) a été modifiée, dans un souci d’harmonisation avec le dispositif
européen HFCS. Désormais, les ménages déclarent directement la valeur de ces actifs
restants, plutôt que de calculer la composante « reste des actifs » par la différence
entre le patrimoine total déclaré par les ménages et les composantes financières,
immobilières et professionnelles ;
- les évolutions sur le champ France hors Mayotte ne sont possibles que depuis
2010, date d’intégration des départements d’outre mer hors Mayotte dans le champ de
l’enquête. Aussi, les analyses incluant des millésimes antérieurs à 2010 portent sur
la France métropolitaine.
D'autres changements dans la méthodologie de l'enquête ont pu affecter les montants des agrégats de patrimoine [Accardo et al., 2014 ; Ferrante et al., 2016] (tableau).
tableauTableau – Principales évolutions dans les enquêtes sur le patrimoine de l’Insee depuis 1986
| 1986 | 1991-1992 | 1997-1998 | 2003-2004 | 2009-2010 | 2014-2015 | 2017-2018 | 2020-2021 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Enquêtes Actifs financiers | Enquêtes Patrimoine | Enquêtes Histoire de vie et patrimoine | |||||
| Champ géographique | |||||||
| France métropolitaine | France hors Mayotte | ||||||
| Échantillonnage et collecte | |||||||
| Collecte en face-à-face avec questionnaire papier | Passage à une collecte en face-à-face assistée par ordinateur |
Surreprésentation des hauts patrimoines, et de ce fait amélioration de la mesure du patrimoine professionnel Intégration de l’enquête dans le dispositif européen HFCS |
Mise en place du panel en France métropolitaine : réinterrogation de 30 % des répondants de 2014-2015 |
Mise en place du panel dans les DOM. En France métropolitaine, 3e vague du panel. Collecte à 70 % par téléphone et 30 % en face-à-face (crise sanitaire liée à la Covid) |
|||
| Questionnaire et méthodologie | |||||||
| Patrimoine professionnel et emprunts plus détaillés |
Amélioration du questionnaire (filtres, contrôles de cohérence) grâce à l’informatisation |
Amélioration du questionnaire et des imputations de montants en cas de non-réponse |
Tranches plus fines pour les hauts patrimoines Revenus obtenus par appariement avec les sources fiscales |
Collecte de la valeur du patrimoine résiduel, engendrant une rupture de série sur le patrimoine brut Montants demandés d’abord en clair puis en tranches |
Simplification du questionnement sur le patrimoine professionnel |
Ajout de questions liées à la Covid | |
| Changement de méthode de pondération en 2020 et rétropolation depuis 2009 | |||||||
En 2020-2021, la méthodologie de redressement de l’enquête a été modifiée. Les résultats des millésimes 2009-2010, 2014-2015 et 2017-2018 ont donc été recalculés avec les nouvelles pondérations rétropolées, conduisant à des différences avec les chiffres précédemment publiés ; en particulier, les chiffres publiés ici sur ces millésimes peuvent différer de ceux publiés dans les éditions antérieures de cet Insee Résultats.
Une présentation générale de l'enquête Patrimoine est accessible dans la rubrique « Définitions, Méthodes et Qualité » du site insee.fr.
Définitions
Le patrimoine brut est le montant total des actifs détenus par un ménage, c’est-à-dire l’ensemble des biens lui permettant de disposer de ressources futures. Il est évalué avant déduction des éventuels emprunts contractés pour acquérir un bien immobilier, un bien d’équipement, ou pour tout autre motif personnel ou professionnel.
Le patrimoine net est le montant total des actifs détenus par un ménage (patrimoine brut) duquel est déduit le montant du capital qu’il doit encore au titre de ses emprunts contractés pour acquérir un bien immobilier, un bien d’équipement, ou pour tout autre motif personnel ou professionnel.
Le patrimoine professionnel est l’ensemble des actifs professionnels détenus par le ménage. Il peut s'agir d'une entreprise dont le ménage est dirigeant, ou de terres, machines, bâtiments, stocks, etc. On compte la part, partielle ou totale, qui lui revient en cas de vente. Ces actifs sont exploités ou non par le ménage dans le cadre de son activité professionnelle - sinon, ils sont généralement mis en location.
Patrimoine brut réduit à ses seules composantes immobilière, financière et professionnelle, sans prendre en compte la composante de patrimoine résiduel. Cette définition est utilisée pour les comparaisons temporelles car la méthode de mesure du patrimoine résiduel a évolué en 2014-2015.
il s’agit du revenu à la disposition du ménage pour consommer et épargner. Il comprend les revenus déclarés au fisc (revenus d’activité, retraites et pensions, indemnités de chômage et certains revenus du patrimoine), les revenus financiers non déclarés imputés (produits d’assurance-vie, livrets exonérés, PEA, LEP, CEL, PEL) et les prestations sociales, nets des impôts directs (impôt sur le revenu, taxe d’habitation, contribution sociale généralisée – CSG –, contribution à la réduction de la dette sociale – CRDS – et prélèvements sociaux). Ce revenu disponible est ainsi proche du concept de revenu disponible brut (RDB) au sens de la comptabilité nationale, mais son champ est un peu moins étendu.
il permet de mesurer le degré d’inégalité de la distribution des patrimoines pour une population donnée. Il varie entre 0 et 1, la valeur 0 correspondant à l’égalité parfaite (tout le monde a le même patrimoine), la valeur 1 à l’inégalité extrême (une personne a tout le patrimoine, les autres n’ayant rien).
Pour en savoir plus
« Les revenus et le patrimoine des ménages », Insee Références « Revenus et patrimoine des ménages » édition 2024 - octobre 2024.