Transmissions intergénérationnelles : donations, héritages et aides - 2015Enquête Patrimoine - Insee Résultats

Chiffres détaillés
Insee Résultats
Paru le : 09/08/2017

Cet Insee Résultats explore les pratiques de transmission entre générations, à partir de l'enquête Patrimoine 2014-15, selon le niveau de revenu, l’âge, la composition de la famille, etc. La constitution d'un patrimoine résulte d'une chronique d'accumulation souvent très longue, s'étalant parfois sur plusieurs générations. Les transmissions intergénérationnelles peuvent alors être un déterminant important du patrimoine actuel d'un ménage, et il est nécessaire de disposer d'éléments relatifs aux transmissions réalisées ou reçues pour appréhender les comportements d'accumulation patrimoniale.

L'enquête Patrimoine de l'Insee s'intéresse à ces transferts intergénérationnels reçus ou données tout au long de la vie des individus du ménage. Les premier et dernier chapitres de cet Insee Résultats se placent à un niveau ménage pour comprendre qui reçoit ou donne ces transmissions. Les autres chapitres se placent au niveau des transmissions, sachant qu'un même ménage peut en déclarer plusieurs : parmi les transmissions reçues ou versées, quelles sont les caractéristiques de ses transmetteurs ou receveurs ?

Caractéristiques des ménages héritiers, donataires ou donateurs - 2015Enquête Patrimoine - Insee Résultats

Chiffres détaillés
Insee Résultats
Paru le : 09/08/2017

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Caractéristiques des ménages héritiers, donataires et donateurs

T1A1 – Âge de la personne de référence des ménages héritiers, donataires et donateurs (en %)
(beyond, 1 Ko)
(xls, 17 Ko)
T1A2 – Répartition des ménages héritiers, donataires et donateurs selon la catégorie socioprofessionnelle de la personne de référence (en %)
(beyond, 1 Ko)
(xls, 16 Ko)
T1A3 – Répartition des ménages héritiers, donataires et donateurs selon le type de ménage (en %)
(beyond, 1 Ko)
(xls, 15 Ko)
T1A4 – Répartition des ménages héritiers, donataires et donateurs selon le revenu disponible annuel (en %)
(beyond, 1 Ko)
(xls, 15 Ko)
T1A5 – Répartition des ménages héritiers, donataires et donateurs selon le patrimoine net (en %)
(beyond, 1 Ko)
(xls, 15 Ko)

Montants moyen et médian de patrimoine

T1B1 – Montants moyen et médian de patrimoine brut et net des ménages héritiers, donataires et donateurs (en €)
(beyond, 1 Ko)
(xls, 15 Ko)
    • AGE4 : Tranches d'âge des bénéficiaires au moment de la réception de la transmission

      • 01 : Moins de 30 ans
      • 02 : De 30 à 39 ans
      • 03 : De 40 à 49 ans
      • 04 : De 50 à 59 ans
      • 05 : 60 ans ou plus
      • E : Ensemble
    • AGEPR1 : Tranches d'âge de la personne de référence le jour de l'enquête

      • 01 : Moins de 40 ans
      • 02 : De 40 à 49 ans
      • 03 : De 50 à 59 ans
      • 04 : De 60 à 69 ans
      • 05 : De 70 à 79 ans
      • 06 : 80 ans ou plus
      • E : Ensemble
    • AGEPR2 : Tranches d'âge de la personne de référence le jour de l'enquête

      • 01 : Moins de 30 ans
      • 02 : De 30 à 39 ans
      • 03 : De 40 à 49 ans
      • 04 : De 50 à 59 ans
      • 05 : De 60 à 69 ans
      • 06 : 70 ans ou plus
      • E : Ensemble
    • AGEPR_ : Tranches d'âge de la personne de référence le jour de l'enquête

      • 01 : Moins de 50 ans
      • 02 : De 50 à 59 ans
      • 03 : De 60 à 69 ans
      • 04 : De 70 à 79 ans
      • 05 : 80 ans ou plus
      • E : Ensemble
    • AGE_ : Tranches d'âge des bénéficiaires le jour de l'enquête

      • 01 : De 17 à 29 ans
      • 02 : De 30 à 39 ans
      • 03 : De 40 à 49 ans
      • 04 : De 50 à 59 ans
      • 05 : De 60 à 69 ans
      • 06 : 70 ans ou plus
      • E : Ensemble
    • AIDE : Nature des aides versées aux enfants hors domicile

      • 1 : Don d'argent à l'occasion d'un achat ou d'un événement important
      • 2 : Versement régulier d'une somme d'argent
      • 3 : Mise à disposition gratuite d'un logement ou paiement d'un loyer
      • 4 : Prêt d'argent
      • 5 : Autre aide financière
    • AIDETU : Moment auquel l'aide a été reçue des ascendants

      • 0 : Non concerné
      • 1 : Uniquement pendant la durée de leurs études
      • 2 : Pendant et après la durée de leurs études
      • 3 : Après la durée des études seulement
      • E : Ensemble
    • AIDR : Nature des aides reçues

      • 1 : Don d'argent à l'occasion d'un achat ou d'un événement important
      • 2 : Versement régulier d'une somme d'argent
      • 3 : Mise à disposition gratuite d'un logement ou paiement d'un loyer
      • 4 : Prêt d'argent
      • 5 : Services de la vie quotidienne (ménage, bricolage, jardinage, garde d'enfants, etc.)
    • AIDV : Nature des aides versées aux parents

      • 1 : Don d'argent à l'occasion d'un achat ou d'un événement important
      • 2 : Versement régulier d'une somme d'argent
      • 3 : Mise à disposition gratuite d'un logement ou paiement d'un loyer
      • 4 : Prêt d'argent
      • 5 : Financement d'une maison de retraite
      • 6 : Autre aide financière
    • ANNEE2 : Année au cours de laquelle la transmission a été versée ou reçue

      • 01 : Avant 1980
      • 02 : Entre 1980 et 1989
      • 03 : Entre 1990 et 1999
      • 04 : Entre 2000 et 2009
      • 05 : A partir de 2010
      • E : Ensemble
    • CAR : Types de transmission

      • 1 : Héritiers
      • 2 : Donataires
      • 3 : Donateurs
      • E : Ensemble
    • CS2 : Catégorie socioprofessionnelle actuelle ou antérieure des donataires

      • 01 : Agriculteur, artisan, commerçant, chef d'entreprise
      • 02 : Profession libérale
      • 03 : Cadre
      • 04 : Profession intermédiaire
      • 05 : Employé
      • 06 : Ouvrier qualifié, ouvrier non qualifié
      • 07 : Retraité ancien agriculteur, ancien artisan, commerçant, chef d'entreprise
      • 08 : Retraité ancien cadre ou prof.libérale
      • 09 : Retraité ancien salarié
      • 10 : Autre inactif
      • E : Ensemble
    • CS2B : Catégorie socioprofessionnelle actuelle ou antérieure des donataires

      • 01 : Agriculteur, artisan, commerçant, chef d'entreprise
      • 02 : Profession libérale
      • 03 : Cadre
      • 04 : Profession intermédiaire
      • 05 : Employé
      • 06 : Ouvrier qualifié
      • 07 : Ouvrier non qualifié
      • 08 : Retraité ancien agriculteur, ancien artisan, commerçant, chef d'entreprise
      • 09 : Retraité ancien cadre ou prof.libérale
      • 10 : Retraité ancien salarié
      • 11 : Autre inactif
      • E : Ensemble
    • CS3 : Catégorie socioprofessionnelle actuelle ou antérieure des héritiers

      • 01 : Agriculteur, artisan, commerçant, chef d'entreprise
      • 02 : Profession libérale
      • 03 : Cadre
      • 04 : Profession intermédiaire
      • 05 : Employé
      • 06 : Ouvrier qualifié
      • 07 : Ouvrier non qualifié
      • 08 : Retraité ancien agriculteur, ancien artisan, commerçant, chef d'entreprise
      • 09 : Retraité ancien cadre ou prof.libérale
      • 10 : Retraité ancien salarié
      • 11 : Autre inactif
      • E : Ensemble
    • CS4 : Catégorie socioprofessionnelle actuelle ou antérieure de la personne de référence du ménage

      • 01 : Agriculteur, artisan, commerçant, chef d'entreprise
      • 02 : Profession libérale ou cadre
      • 03 : Profession intermédiaire
      • 04 : Employé
      • 05 : Ouvrier qualifié, ouvrier non qualifié
      • 06 : Retraité ancien agriculteur, ancien artisan, commerçant, chef d'entreprise
      • 07 : Retraité ancien cadre ou prof.libérale
      • 08 : Retraité ancien salarié
      • 09 : Autre inactif
      • E : Ensemble
    • CS5 : Catégorie socioprofessionnelle actuelle ou antérieure des bénéficiaires

      • 01 : Agriculteur, artisan, commerçant, chef d'entreprise
      • 02 : Profession libérale
      • 03 : Cadre
      • 04 : Profession intermédiaire
      • 05 : Employé
      • 06 : Ouvrier qualifié
      • 07 : Ouvrier non qualifié
      • 08 : Retraité ancien agriculteur, ancien artisan, commerçant, chef d'entreprise
      • 09 : Retraité ancien cadre ou prof.libérale
      • 10 : Retraité ancien salarié
      • 11 : Autre inactif
      • E : Ensemble
    • CS6 : Catégorie socioprofessionnelle actuelle ou antérieure de la personne de référence du ménage

      • 01 : Agriculteur, artisan, commerçant, chef d'entreprise
      • 02 : Profession libérale
      • 03 : Cadre
      • 04 : Profession intermédiaire
      • 05 : Employé
      • 06 : Ouvrier qualifié
      • 07 : Ouvrier non qualifié
      • 08 : Retraité ancien agriculteur, ancien artisan, commerçant, chef d'entreprise
      • 09 : Retraité ancien cadre ou prof.libérale
      • 10 : Retraité ancien salarié
      • 11 : Autre inactif
      • E : Ensemble
    • CSPRT : Catégorie socioprofessionnelle actuelle ou antérieure de la personne de référence du ménage

      • 01 : Agriculteur
      • 02 : Artisan, commerçant, chef d'entreprise
      • 03 : Profession libérale
      • 04 : Cadre
      • 05 : Profession intermédiaire
      • 06 : Employé
      • 07 : Ouvrier qualifié
      • 08 : Ouvrier non qualifié
      • 09 : Retraité ancien agriculteur
      • 10 : Retraité ancien artisan, commerçant, chef d'entreprise
      • 11 : Retraité ancien cadre ou prof.libérale
      • 12 : Retraité ancien salarié
      • 13 : Autre inactif
      • E : Ensemble
    • DONHOD : Période à laquelle l'aide a été versée ou non

      • 1 : Pendant leurs études : oui aides versées
      • 2 : Pendant leurs études : non pas d'aides versées
      • 3 : Pendant la recherche d'un premier emploi stable : oui aides versées
      • 4 : Pendant la recherche d'un premier emploi stable : non pas d'aides versées
      • 5 : Même une fois installés (études terminées, emploi stable) : oui aides versées
      • 6 : Même une fois installés (études terminées, emploi stable) : non pas d'aides versées
      • E : Ensemble
    • JEFRSO1 : Nombre de frères et sœurs à l'âge de 14 ans

      • 00 : 0
      • 01 : 1
      • 02 : 2
      • 03 : 3
      • 04 : 4 ou plus
      • E : Ensemble
    • JEPPROF : Profession principale du père dans la jeunesse de l'individu

      • 1 : Agriculteur
      • 2 : Commerçant, artisan
      • 3 : Chef d'entreprise
      • 4 : Membre d'une profession libérale
      • 5 : Cadre
      • 6 : Profession intermédiaire
      • 7 : Employé
      • 8 : Ouvrier
      • 9 : Inactif
      • E : Ensemble
    • MONTPAT : Montants de patrimoine

      • 1 : Patrimoine net moyen (en euros)
      • 2 : Patrimoine net médian (en euros)
      • 3 : Patrimoine brut moyen (en euros)
      • 4 : Patrimoine brut médian (en euros)
    • MTDONR1 : Tranches des montants de la donation reçue

      • 01 : Moins de 8 000 €
      • 02 : De 8 000 € à moins de 30 000 €
      • 03 : De 30 000 € à moins de 100 000 €
      • 04 : 100 000 € ou plus
      • E : Ensemble
    • MTDONV1 : Tranches des montants de la donation versée

      • 01 : Moins de 20 000 €
      • 02 : De 20 000 € à moins de 50 000 €
      • 03 : De 50 000 € à moins de 100 000 €
      • 04 : 100 000 € ou plus
      • E : Ensemble
    • MTHER1 : Tranches des montants de l'héritage reçu

      • 01 : Moins de 8 000 €
      • 02 : De 8 000 € à moins de 30 000 €
      • 03 : De 30 000 € à moins de 100 000 €
      • 04 : 100 000 € ou plus
      • E : Ensemble
    • NAT : Nature des donations reçues

      • 1 : Bien immobilier (logement, terrain)
      • 2 : Bien financier (argent, assurance-vie, valeurs mobilières)
      • 3 : Bien à usage professionnel
      • 4 : Autre
    • NAT1 : Nature des héritages reçus

      • 1 : Bien immobilier (logement, terrain)
      • 2 : Bien financier (argent, assurance-vie, valeurs mobilières)
      • 3 : Bien à usage professionnel
      • 4 : Autre
      • 5 : Dette
    • PATRI_NETT : Tranches de patrimoine net du ménage

      • 01 : Moins de 10 000 €
      • 02 : De 10 000 € à moins de 115 000 €
      • 03 : De 115 000 € à moins de 275 000 €
      • 04 : De 275 000 € à moins de 500 000 €
      • 05 : 500 000 € ou plus
      • E : Ensemble
    • PERA : Période à laquelle l'aide a été versée

      • 1 : Pendant leurs études
      • 2 : Pendant la recherche d'un emploi stable
      • 3 : Même une fois installés (études terminées, emploi stable)
    • QUIDONNE : Personne à l'origine de l'héritage

      • 1 : Grands-parents paternels
      • 2 : Grands-parents maternels
      • 3 : Père
      • 4 : Mère
      • 5 : Les deux parents
      • 6 : Enfants
      • 8 : Autres membres de la famille
      • 9 : Autres personnes hors famille (amis, ...)
      • E : Ensemble
    • QUIDONNE2 : Personne à l'origine de la donation reçue

      • 1 : Grands-parents paternels
      • 2 : Grands-parents maternels
      • 3 : Père
      • 4 : Mère
      • 5 : Les deux parents
      • 8 : Autres membres de la famille
      • 9 : Autres personnes hors famille (amis, ...)
      • E : Ensemble
    • QUIDONNE5 : Personne à l'origine de l'aide reçue

      • 1 : Grands-parents paternels
      • 2 : Grands-parents maternels
      • 5 : Parents
      • 6 : Enfants
      • 8 : Autres membres de la famille
      • E : Ensemble
    • TUT : Taille de la commune de résidence du ménage

      • 1 : Commune rurale
      • 2 : Unité urbaine de moins de 20 000 habitants
      • 3 : Unité urbaine de 20 000 à 100 000 habitants
      • 4 : Unité urbaine de 100 000 à 200 000 habitants
      • 5 : Unité urbaine de plus de 200 000 habitants (hors Paris)
      • 6 : Unité urbaine de Paris
      • E : Ensemble
    • TYPMEN5 : Type de ménage

      • 1 : Personne seule
      • 2 : Famille monoparentale
      • 3 : Couple sans enfants
      • 4 : Couple avec enfant(s)
      • 5 : Autre type de ménage
      • E : Ensemble
    • ZREVDISPT : Revenu disponible annuel du ménage

      • 01 : De 0 € à moins de 15 000 €
      • 02 : De 15 000 € à moins de 25 000 €
      • 03 : De 25 000 € à moins de 35 000 €
      • 04 : De 35 000 € à moins de 50 000 €
      • 05 : 50 000 € ou plus
      • E : Ensemble

Sources

Cet Insee Résultats explore les pratiques de transmission entre générations, à partir de l'enquête Patrimoine 2014-15, selon le niveau de revenu, l’âge, la composition de la famille, etc. La constitution d'un patrimoine résulte d'une chronique d'accumulation souvent très longue, s'étalant parfois sur plusieurs générations. Les transmissions intergénérationnelles peuvent alors être un déterminant important du patrimoine actuel d'un ménage, et il est nécessaire de disposer d'éléments relatifs aux transmissions réalisées ou reçues pour appréhender les comportements d'accumulation patrimoniale.

Il existe différentes modes de transmission du patrimoine. Certains, comme les donations ou les aides financières, sont explicitement choisis, tandis que les successions résultent des aléas de la vie. Les donations permettent aux personnes de transmettre de leur vivant tout ou partie de leur patrimoine aux membres de leur famille, alors que l'héritage est reçu à la suite du décès du détenteur de biens. Les aides financières, quant à elles, sont souvent versées par les parents à leurs enfants mais l'inverse est aussi vrai dans certains cas.

L'enquête Patrimoine de l'Insee s'intéresse à ces transferts intergénérationnels reçus ou données tout au long de la vie des individus du ménage. Les ménages sont interrogés à la fois sur l'existence de transferts reçus ou versés par des individus du ménage, et plus précisément pour la personne de référence et le conjoint sur le montant de ces transferts, sur la période à laquelle ils ont été réalisés, mais aussi sur la nature du ou des biens transmis dans le cas des transferts reçus. Les informations disponibles dans l'enquête sur le revenu, l'âge, la commune de résidence, le nombre de frères et sœurs, etc., permettent de mieux comprendre le profil des héritiers, donataires ou donateurs.

Les premier et dernier chapitres de cet Insee Résultats se placent à un niveau ménage pour comprendre qui reçoit ou donne ces transmissions. Toutes les transmissions reçues ou versées par un membre du ménage sont alors recensées. Les autres chapitres se placent au niveau des transmissions, sachant qu'un même ménage peut en déclarer plusieurs : parmi les transmissions reçues ou versées, quelles sont les caractéristiques de ses transmetteurs ou receveurs ? Ici seules les transmissions concernant la personne de référence ou son conjoint sont décrites plus en détail, mais la différence est faible : par exemple pour les donations reçues, 17,6 % des ménages ont reçu une donation, contre 17,5 % des ménages si l'on ne comptabilise que les donations reçues par la personne de référence ou le conjoint. De même, 33,9 % des ménages disent avoir reçu un héritage pour l'un des membres du ménage, dont 33,5 % des ménages pour la personne de référence ou le conjoint.

Principaux résultats

Recevoir un héritage ou une donation

Cet Insee Résultats montre que les ménages ayant reçu un héritage ou une donation au cours de leur vie sont plus aisés que la moyenne des ménages (chapitre 1). Ainsi, le patrimoine net des ménages dont un membre a reçu un héritage au cours de sa vie est de 353 900 euros en moyenne (contre 235 900 euros en moyenne dans l'ensemble de la population), et un ménage héritier sur deux a un patrimoine net supérieur à 205 600 euros (médiane). Les ménages ayant reçu une donation ont un patrimoine plus élevé encore : en moyenne de 459 400 euros, avec une médiane de 276 200 euros.

Les ménages ayant reçu un héritage ou une donation ont également des revenus plus élevés que la moyenne : le revenu disponible annuel est supérieur à 50 000 euros annuels pour 20 % des ménages ayant reçu un héritage et pour 31 % des ménages donataires (ménages ayant reçu une donation), contre 16 % pour l'ensemble de la population. De plus, parmi les ménages d'héritiers ou de donataires, ceux dont la personne de référence exerce une profession d'employé ou d'ouvrier sont sous-représentés. Les cadres, indépendants ou professions intermédiaires sont également plus nombreux parmi les ménages donataires.

Les ménages qui ont reçu un héritage sont plus âgés que la moyenne des ménages : seulement 4 % des ménages héritiers ont une personne de référence âgée de moins de 30 ans contre 10 % dans l'ensemble des ménages. À l'inverse, plus de trois quarts des ménages ayant reçu un héritage sont âgés de plus de 50 ans.

36 % des ménages héritiers sont des couples sans enfants dans le ménage, contre 26 % dans l'ensemble des ménages. Les couples avec enfant(s) sont quant à eux plus nombreux parmi les ménages ayant reçu une donation que parmi ceux ayant reçu un héritage : ils représentent plus d'un tiers parmi les ménages donataires, alors qu'ils sont moins d'un quart parmi les ménages héritiers.

Ménages à l'origine des donations versées

La donation est un acte de transmission qui anticipe l'héritage. Ainsi, elle intervient tardivement dans le cycle de vie. Au moment de l'enquête, plus de 80 % des ménages ayant versé une donation étaient à la retraite et, six ménages donateurs sur dix avaient une personne de référence âgée de plus de 70 ans au jour de l'enquête contre 20 % dans l'ensemble de la population. La majorité d'entre eux sont, de fait, des personne seules ou des couples sans enfants. Ils sont également sans surprise une des catégories de la population les plus aisées (même après donation), avec un patrimoine net en moyenne de 590 400 euros, la moitié d'entre eux détenant plus de 278 600 euros patrimoine net.

Une présentation générale de l'enquête Patrimoine est accessible dans la rubrique « Définitions, Méthodes et Qualité » du site insee.fr.

Pour en savoir plus

Dossier «  Héritages, donations et aides aux ascendants et descendants », Insee Références « Les revenus et le patrimoine du ménage » édition 2012 - juillet 2012.

«  Transmission intergénérationnelles en 2010 : donations, héritages et aides », Insee Résultats, n° 142 - février 2013.