Patrimoine et endettement des ménages en 2024 et en séries longues Enquête Patrimoine - Insee Résultats

Le patrimoine brut est le montant total des actifs détenus par un ménage. Il inclut son patrimoine financier, son patrimoine immobilier, son patrimoine professionnel et son patrimoine résiduel (voiture, bijoux, œuvres d’art, etc.). Le patrimoine brut est évalué avant déduction des éventuels emprunts en cours, par opposition au patrimoine net. Étudier le patrimoine brut revient à attribuer aux ménages, par exemple dès la signature d’un achat immobilier, sa valeur totale. Le patrimoine net représente le patrimoine effectivement détenu au moment de l’enquête.

Le patrimoine immobilier est l’ensemble des biens immobiliers détenus par le ménage. Il inclut la résidence principale, les résidences secondaires ou occasionnelles, les biens mis en location ou à disposition gratuitement, les garages ou parkings. En cas de démembrement, la valeur du bien est comptabilisée uniquement dans le patrimoine du ménage possédant la nue-propriété.

Le patrimoine financier est l’ensemble des actifs financiers détenus par le ménage. Il inclut les comptes courants, les livrets d’épargne, l’épargne logement, retraite ou salariale, l’assurance vie, les valeurs mobilières, etc. Sont aussi incluses les parts d’entreprises non dirigées par un membre du ménage.

Le patrimoine professionnel est l’ensemble des actifs professionnels détenus par le ménage. Il inclut les entreprises dirigées par un membre du ménage, les terres, les machines, les bâtiments, les stocks, etc. Ces actifs sont exploités ou non (mis en location par exemple) par le ménage dans le cadre de son activité professionnelle.

Patrimoine brut réduit à ses seules composantes immobilière, financière et professionnelle, sans prendre en compte la composante de patrimoine résiduel. Cette définition est utilisée pour les comparaisons temporelles car la méthode de mesure du patrimoine résiduel a évolué en 2014-2015.

L’indice de Gini permet de rendre compte du niveau d’inégalité. Entre 0 (égalité parfaite) et 1 (inégalité extrême), l’inégalité est d’autant plus forte que l’indice de Gini est élevé. Plus précisément, pour une variable d’intérêt distribuée dans une population d’individus, l’écart en valeur absolue de cette variable observée pour deux individus choisis au hasard au sein de la population est, en moyenne, égal à la valeur moyenne de cette variable sur l’ensemble de la population, multipliée par deux fois l’indice de Gini.

Le niveau de vie est égal au revenu disponible du ménage divisé par le nombre d’unités de consommation (UC) ; il est donc le même pour tous les individus d’un même ménage. Le revenu disponible est le revenu à la disposition du ménage pour consommer et épargner. Il comprend les revenus d’activité, les indemnités de chômage, les retraites et pensions, les revenus du patrimoine (fonciers et financiers) et les autres prestations sociales perçues, nets des impôts directs.

Les déciles sont les valeurs qui partagent une distribution (de niveau de vie, de patrimoine) en dix parties d’effectifs égaux, les centiles en cent, les quartiles en quatre et la médiane en deux. Ainsi, le premier décile de patrimoine est le montant au dessous duquel se situent 10 % des ménages les moins dotés en patrimoine.

La personne de référence du ménage est la personne qui apporte le plus de revenus dans le ménage.