Insee Focus · Janvier 2024 · n° 319

Les enfants et petits-enfants, principaux bénéficiaires de la solidarité financière entre ménages

En 2017, la moitié des ménages ont, au cours des deux derniers mois, apporté une aide financière à un autre ménage. L’aide totale apportée représente 3,5 % de la masse totale du revenu des ménages.

L’aide financière entre ménages est soit directe, sous la forme d’un transfert monétaire, soit indirecte, sous la forme d’une prise en charge de certaines dépenses (logement, alimentation, etc.). Au cours des deux derniers mois, 19 % des ménages ont effectué un versement occasionnel d’argent, pour un montant moyen mensuel de 197 euros par ménage donateur. Le versement régulier d’argent est moins fréquent : il concerne 7 % des ménages, pour un montant moyen de 299 euros par mois.

La prise en charge des dépenses d’un autre ménage est plus fréquente que les dons d’argent, mais d’un montant total légèrement plus faible. Au cours des deux derniers mois, 34 % des ménages ont dispensé ce type d’aide pour un montant moyen mensuel de 140 euros.

Ces aides financières versées par les ménages représentent en 2017 un montant annuel total de 37,7 milliards d’euros (figure 1). Les transferts monétaires s’élèvent à 20,7 milliards d’euros, dont 64 % sont versés de manière occasionnelle. Les transferts par prise en charge de dépenses s’élèvent à 17,0 milliards d’euros.

En 2017, sur les 20,7 milliards d’euros d’aide financière par transferts monétaires, 93 % ont lieu entre membres d’une même famille vivant séparément ; les 7 % restants correspondent à des transferts entre ex-conjoints (hors versement de pensions alimentaires) ou amis. L’entraide financière familiale se fait essentiellement à destination des descendants (enfants, petits-enfants ou beaux-enfants ; 14,5 milliards d’euros). Les transferts vers les parents ou grands-parents (2,2 milliards d’euros) ou d’autres membres de la famille ou belle-famille (2,5 milliards d’euros) sont plus faibles.

Les jeunes générations (celles de moins de 40 ans) reçoivent 60 % des montants des aides financières des ascendants vers les descendants. Les aides qu’elles reçoivent proviennent d’abord de parents âgés de 40 à 59 ans (6 milliards d’euros), puis de parents ou grands-parents âgés de 60 ans ou plus (3 milliards d’euros) (figure 2). Les générations « pivot », aux âges intermédiaires (de 40 à 59 ans), donnent à leurs enfants 1,5 fois plus qu’elles ne reçoivent de leurs propres parents. Enfin, les ménages de 60 ans ou plus ne sont pas uniquement donateurs : ils reçoivent 1 milliard d’euros de la part de leurs propres parents.

Le montant des aides financières, par transfert ou par prise en charge de dépenses, varie fortement selon l’âge de la personne de référence du ménage donateur. Les ménages de 55-59 ans sont ceux qui versent le plus d’aide (figure 3) : 178 euros par mois en moyenne, tous ménages confondus, donateurs ou non, soit 5 % de leur revenu. Ils sont suivis par ceux de 60-64 ans (161 euros) et de 50-54 ans (144 euros). Avant 40 ans, le montant total des aides versées oscille autour de 65 euros par mois en moyenne , soit 2 % environ du revenu total moyen des ménages après solde des aides versées et reçues. Malgré un niveau de vie en hausse à partir de 25-30 ans, le montant moyen des aides versées reste faible jusqu’à la quarantaine. Les contraintes financières croissantes à cette période de la vie (arrivée des enfants, achat immobilier, etc.) conduisent à des dépenses destinées essentiellement aux membres du ménage.

La variation du montant des aides versées selon l’âge s’explique en grande partie par l’aide versée aux enfants et petits-enfants. Celle-ci représente moins de 20 % des montants versées par des parents de moins de 45 ans, les enfants vivant encore le plus souvent au sein du ménage, puis la grande majorité des aides versées entre 45 et 64 ans. Les ménages âgés de 55 à 59 ans et de 60 à 64 ans versent l’aide la plus importante à leurs enfants (respectivement 138 et 131 euros par mois). Pour les ménages de 65 ans ou plus, dont les enfants sont le plus souvent devenus autonomes, les sommes mobilisées sont moins élevées, mais restent importantes (de 68 à 105 euros par mois selon les tranches d’âge).

Le départ d’un des enfants du foyer familial l’année de l’enquête peut expliquer des dépenses plus élevées. Ce type d’évènement est le plus courant chez les 50-59 ans. Pour cette tranche d’âge, le montant mensuel moyen des aides qu’ils ont versées en 2017 s’élève à 356 euros lorsqu’un enfant a quitté le foyer dans l’année, contre 148 euros pour les autres. Symétriquement, les ménages déclarent surtout recevoir des aides lorsqu’ils ont moins de 30 ans.

Les aides versées aux parents et grands-parents représentent des montants beaucoup plus faibles : ce sont les ménages de 40-44 ans qui donnent le plus à leurs ascendants, avec une aide moyenne de 25 euros par mois, tous ménages confondus, donateurs ou non. On n’observe pas de flux d’aides élevés vers les parents à un âge plus avancé, où pourtant ces derniers sont susceptibles de faire face à des dépenses liées à la dépendance.

Les ménages les plus modestes reçoivent le plus d’aide financière de leur entourage : parmi les ménages du premier dixième de niveau de vie, 44 % ont reçu une aide en 2017. Ils perçoivent également en moyenne des montants plus élevés (figure 4). Les 10 % des ménages les plus modestes reçoivent en moyenne 177 euros par mois et 406 euros par ménage qui a reçu une aide. Parmi ces ménages modestes, les plus jeunes sont le plus aidés, en particulier ceux poursuivant leurs études et ayant déjà un logement indépendant : les étudiants ou apprentis ont perçu en moyenne 701 euros par mois. L’aide bénéficie en second lieu aux jeunes ménages entrant sur le marché du travail (305 euros par mois pour les ménages dont la personne de référence de moins de 30 ans est en emploi et 161 euros lorsqu’elle est au chômage). Avant 30 ans, et en particulier avant 25 ans, la famille apporte un soutien financier notable lors de la prise d’autonomie. Passé cet âge, l’entraide familiale est plus faible : les actifs de 30 ans ou plus du premier dixième de niveau de vie reçoivent une aide moyenne de 64 euros par mois et les retraités du même dixième une aide moyenne de 57 euros par mois.

La part de ménages ayant versé des aides au cours des deux derniers mois augmente régulièrement avec le niveau de vie : elle passe d’un tiers pour les 10 % des ménages les plus modestes à deux tiers pour les 10 % les plus aisés. Les montants d’aides versées sont nettement plus élevés chez ces derniers que parmi les autres ménages : les 10 % les plus aisés déclarent en moyenne 335 euros d’aide par mois, contre 81 euros pour les autres.

Les retraités versent en moyenne des aides légèrement plus élevées que l’ensemble des actifs : 114 euros par mois, contre 109 euros (figure 5). Ils sont en revanche moins nombreux à déclarer verser des aides (44 % contre 51 %). Les retraités versent d’autant plus d’aide que leur niveau de vie est élevé. Les actifs âgés de 50 à 65 ans sont toutefois ceux qui fournissent le plus d’aide financière : 53 % d’entre eux, pour un montant mensuel moyen de 177 euros.

Les retraités déclarent verser plus d’aide qu’ils n’en reçoivent, ils opèrent donc une redistribution vers les autres catégories de ménages. C’est également le cas pour les actifs de 50 à 65 ans.

En moyenne, les retraités ont reçu une aide mensuelle inférieure à celle des actifs (33 euros contre 106 euros). Ils reçoivent une aide de la part de leurs enfants plus élevée que de leurs propres parents (14 euros contre 11 euros), alors que les actifs reçoivent davantage de la part de leurs parents et grands‑parents (y compris pour la tranche d’âge 50-65 ans). Les ménages les moins aisés parmi les retraités (le quart des retraités avec le niveau de vie le plus bas) reçoivent une aide financière principalement de la part de leurs enfants et petits enfants : 20 euros sur 31 euros d’aides mensuelles reçues en moyenne. À l’inverse, les retraités les plus aisés reçoivent une aide qui provient majoritairement de leurs parents : 31 euros en moyenne sur les 55 euros reçus mensuellement pour le quart des retraités les plus aisés.