La solidarité financière entre ménages 36 milliards d’euros d’aides annuelles transférées entre ménages

Selon l’enquête Budget de famille (sources), en 2011, la moitié des ménages ont, au cours des deux mois précédant l’enquête, apporté une aide financière à un autre ménage. L’aide moyenne apportée représente environ 4 % de la masse totale du revenu des ménages.

L’aide financière entre ménages est soit directe, sous la forme d’un transfert monétaire, soit indirecte, sous la forme d’une prise en charge de certaines dépenses. Au cours des deux mois qui ont précédé l’enquête, près d’un ménage sur cinq a effectué un versement occasionnel d’argent, pour un montant moyen de 370 euros par ménage donateur. Le versement régulier d’argent est moins fréquent : il concerne 8 % des ménages, pour un montant moyen de 570 euros sur deux mois par ménage donateur.

La prise en charge des dépenses d’un autre ménage est plus fréquente que les dons d’argent, mais d’un montant total légèrement plus faible. Au cours des deux mois précédant l’enquête, 37 % des ménages ont dispensé ce type d’aide pour un montant moyen de 270 euros par donateur. Ces aides sont très diverses et consacrées en premier lieu à l’alimentation (22 % des aides indirectes), puis pour une part équivalente (14 %), à l’achat de vêtements ou de chaussures et au logement.

Ces aides financières versées par les ménages représentent en 2011 un montant annuel total de 36,2 milliards d’euros. Les transferts monétaires s’élèvent à 19,1 milliards d’euros (figure 1), dont 60 % sont versés de manière occasionnelle.

En 2011, sur les 19,1 milliards d’euros de transferts monétaires, 90 % sont des transferts entre membres d’une même famille vivant séparément ; les 10 % restants correspondent à des transferts entre ex-conjoints ou amis. L’entraide familiale concerne essentiellement des ménages aidant leurs enfants, petits-enfants ou beaux-enfants (13 milliards d’euros). Il peut aussi s’agir de ménages aidant leurs parents ou grands-parents (2 milliards d’euros) ou d’autres membres de leur famille ou belle-famille (2 milliards d’euros). Les jeunes générations (celles de moins de 40 ans) reçoivent les trois quarts de ces aides monétaires entre ascendants et descendants en ligne directe. Elles proviennent d’abord de leurs parents âgés de 40 à 59 ans (6 milliards d’euros), puis de leurs parents ou grands-parents âgés de 60 ans ou plus (3 milliards d’euros) (figure 2). Les générations « pivot », aux âges intermédiaires (de 40 à 59 ans), donnent à leurs enfants 2 fois plus qu’elles ne reçoivent de leurs propres parents. Si près de la moitié des ménages ont, au cours des deux mois précédant l’enquête, apporté une aide monétaire à un enfant ou un petit-enfant, seulement 14 % en ont destiné une à un parent ou un grand-parent.

Le montant et l’occurrence des aides apportées par les ménages en 2011 varient fortement selon l’âge de la personne de référence. C’est autour de 50 ans que les ménages en versent le plus (figure 3a). Avant 45 ans, le montant total des aides qu’ils versent oscille autour de 130 euros en moyenne sur deux mois, malgré un niveau de vie en hausse à partir de 25-29 ans. La part des aides versées dans le revenu total après solde des aides versées et reçues diminue ainsi légèrement, de 2,2 % pour les 25-29 ans à 1,9 % pour les 40-44 ans. À cette période de la vie où les contraintes financières sont plus importantes (arrivée des enfants, achat immobilier…), les dépenses sont essentiellement destinées aux membres du ménage. À partir de 45 ans, les ménages commencent à donner davantage à d’autres ménages et à 50-54 ans, le montant des aides atteint son maximum : 340 euros en moyenne sur deux mois, soit 5 % du revenu des ménages de 50-54 ans sur la période. Ces ménages, plus que les autres, ont vu l’un de leurs enfants quitter le foyer familial l’année de l’enquête. Dans ce cas, le montant moyen des aides qu’ils ont versées en 2011 sur deux mois s’élève à 1 070 euros (contre 280 euros pour les ménages de 50-54 ans dont aucun enfant n’a déménagé en cours d’année).

De fait, les plus jeunes sont les principaux bénéficiaires de l’entraide financière. 80 % des moins de 25 ans perçoivent des aides. Les jeunes ménages reçoivent en moyenne 790 euros sur deux mois (ou 1 000 euros par bénéficiaire), ce qui représente 26 % de leur revenu total (figure 3b). Ils sont aussi pourvoyeurs d’aides : de 110 euros en moyenne sur deux mois (ou 210 euros par donateur), elles représentent environ 4 % de leur revenu total moyen. Les dons d’argent sont peu fréquents (un ménage de moins de 25 ans sur dix), mais les dépenses prises en charge pour autrui concernent près d’un jeune ménage sur deux. Ce sont notamment des dépenses en biens et services de loisirs et culture, en vêtements et en repas pris hors du domicile, le plus souvent à destination d’amis.

Avant 40 ans, les ménages reçoivent plus d’aides qu’ils n’en donnent et leur niveau de vie s’améliore grâce à ces apports (figure 4). Pour les moins de 25 ans, cet effet redistributif est le plus fort : en tenant compte du solde des aides reçues et versées, leur niveau de vie est inférieur de 33 % à la moyenne, contre 52 % sans tenir compte de ces aides. Passé 50 ans, l’effet est inverse : les ménages aident davantage qu’ils ne sont aidés et leur niveau de vie s’en trouve affecté d’autant.

Les ménages les plus modestes reçoivent le plus d’aides de leur entourage. Parmi les ménages du premier décile de niveau de vie, 51 % ont reçu une aide en 2011 : 35 % en don d’argent et 38 % par prise en charge de dépenses (les deux types d’aides pouvant être cumulés). Ils perçoivent également en moyenne des montants plus importants (figure 5a et figure 5b) : les 10 % des ménages les plus pauvres reçoivent en moyenne 440 euros sur deux mois (860 euros par ménage aidé), soit plus du double du montant d’aides reçu en moyenne sur tous les ménages. Mais parmi les ménages modestes, ce sont toujours les plus jeunes qui sont le plus aidés, et en particulier les jeunes ménages en cours d’études ayant déjà un logement indépendant. Parmi les 10 % des ménages les plus pauvres, les étudiants ou apprentis ont perçu en moyenne 1 210 euros sur deux mois, soit 2,7 fois plus que la moyenne des 10 % des ménages les plus pauvres. L’aide bénéficie en second lieu aux jeunes ménages entrant sur le marché du travail (occupant un emploi ou au chômage). Si, avant 30 ans, et en particulier avant 25 ans, la famille constitue le principal soutien lors de la prise d’autonomie, passé cet âge, le dispositif assurantiel public de la protection sociale prend peu à peu le relais de l’entraide familiale.

L’entraide familiale joue un rôle important au cours de la période d’installation des jeunes ménages, mais elle intervient également dans les situations de monoparentalité (rupture conjugale, décès du conjoint, etc.). Ainsi, les familles monoparentales, dont le niveau de vie moyen est bien moins élevé, sont plus souvent aidées que les autres types de ménages. En 2011, 43 % de ces familles perçoivent une aide financière : 24 % par transfert monétaire (pour un montant de 1 010 euros sur deux mois par famille aidée) et 32 % par prise en charge de dépenses (pour un montant de 300 euros sur deux mois par famille aidée).

Les familles monoparentales bénéficient également plus souvent de versements rendus obligatoires sur décision judiciaire (principalement des pensions alimentaires). Selon l’enquête Budget de famille, près d’une famille monoparentale sur six en bénéficie, pour un montant annuel moyen de 4 000 euros en 2011, soit 14 % de leurs ressources. Malgré ces transferts (aides financières et versements obligatoires), le niveau de vie des familles monoparentales reste plus faible que celui des autres ménages.