L'endettement domestique des ménages en 2010Enquête Patrimoine - Insee Résultats

Chiffres détaillés
Insee Résultats – No 135
Paru le : 15/11/2012

Dette des ménages selon des critères sociodémographiques en 2010Enquête Patrimoine - Insee Résultats

Chiffres détaillés
Insee Résultats
Paru le : 15/11/2012

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Dette des ménages ayant souscrit au moins un emprunt ou crédit selon des critères sociodémographiques

T301 – Répartition des ménages selon le montant de leur endettement et leur niveau de vie (en %)
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T302 – Répartition des ménages selon le montant de leur endettement et la catégorie sociale de la personne de référence (en %)
(beyond, 2 Ko)
(xls, 16 Ko)
T303 – Répartition des ménages selon le montant de leur endettement et le type de famille (en %)
(beyond, 2 Ko)
(xls, 16 Ko)
T304 – Répartition des ménages selon le montant de leur endettement et la taille de la commune de résidence (en %)
(beyond, 2 Ko)
(xls, 16 Ko)
T305 – Répartition des ménages selon le montant de leur endettement et leur patrimoine financier (en %)
(beyond, 2 Ko)
(xls, 16 Ko)
T306 – Répartition des ménages selon le montant de leur endettement et l'âge de la personne de référence (en %)
(beyond, 2 Ko)
(xls, 26 Ko)
T307 – Répartition des ménages selon le montant de leur endettement et qu'ils aient ou non reçu un héritage ou une donation (en %)
(beyond, 1 Ko)
(xls, 15 Ko)

Dette des ménages ayant souscrit exclusivement des crédits à la consommation selon des critères sociodémographiques

T311 – Répartition des ménages selon le montant de leur endettement et leur niveau de vie en %)
(beyond, 2 Ko)
(xls, 16 Ko)
T312 – Répartition des ménages selon le montant de leur endettement et la catégorie sociale de la personne de référence (en %)
(beyond, 2 Ko)
(xls, 16 Ko)
T313 – Répartition des ménages selon le montant de leur endettement et le type de famille (en %)
(beyond, 2 Ko)
(xls, 16 Ko)
T314 – Répartition des ménages selon le montant de leur endettement et la taille de la commune de résidence (en %)
(beyond, 2 Ko)
(xls, 16 Ko)
T315 – Répartition des ménages selon le montant de leur endettement et leur patrimoine financier (en %)
(beyond, 2 Ko)
(xls, 17 Ko)
T316 – Répartition des ménages selon le montant de leur endettement et l'âge de la personne de référence (en %)
(beyond, 2 Ko)
(xls, 15 Ko)
T317 – Répartition des ménages selon le montant de leur endettement et qu'ils aient ou non reçu un héritage ou une donation (en %)
(beyond, 2 Ko)
(xls, 15 Ko)

Dette des ménages ayant souscrit au moins un emprunt à l'habitat selon des critères sociodémographiques

T321 – Répartition des ménages selon le montant de leur endettement et leur niveau de vie (en %)
(beyond, 2 Ko)
(xls, 16 Ko)
T322 – Répartition des ménages selon le montant de leur endettement et la catégorie sociale de la personne de référence (en %)
(beyond, 2 Ko)
(xls, 16 Ko)
T323 – Répartition des ménages selon le montant de leur endettement et le type de famille (en %)
(beyond, 2 Ko)
(xls, 16 Ko)
T324 – Répartition des ménages selon le montant de leur endettement et la taille de la commune de résidence (en %)
(beyond, 2 Ko)
(xls, 16 Ko)
T325 – Répartition des ménages selon le montant de leur endettement et leur patrimoine financier (en %)
(beyond, 2 Ko)
(xls, 17 Ko)
T326 – Répartition des ménages selon le montant de leur endettement et l'âge de la personne de référence (en %)
(beyond, 2 Ko)
(xls, 15 Ko)
T327 – Répartition des ménages selon le montant de leur endettement et qu'ils aient ou non reçu un héritage ou une donation (en %)
(beyond, 2 Ko)
(xls, 15 Ko)

Dette des ménages pour l'achat de la résidence principale selon des critères sociodémographiques

T331 – Répartition des ménages selon le montant de l'endettement pour la résidence principale et leur niveau de vie (en %)
(beyond, 2 Ko)
(xls, 16 Ko)
T332 – Répartition des ménages selon le montant de l'endettement pour la résidence principale et la catégorie sociale de la personne de référence (en %)
(beyond, 2 Ko)
(xls, 16 Ko)
T333 – Répartition des ménages selon le montant de l'endettement pour la résidence principale et le type de famille (en %)
(beyond, 2 Ko)
(xls, 16 Ko)
T334 – Répartition des ménages selon le montant de l'endettement pour la résidence principale et la taille de la commune de résidence (en %)
(beyond, 2 Ko)
(xls, 16 Ko)
T335 – Répartition des ménages selon le montant de l'endettement pour la résidence principale et leur patrimoine financier (en %)
(beyond, 2 Ko)
(xls, 17 Ko)
T336 – Répartition des ménages selon le montant de l'endettement pour la résidence principale et l'âge de la personne de référence (en %)
(beyond, 2 Ko)
(xls, 16 Ko)
T337 – Répartition des ménages selon le montant de l'endettement pour la résidence principale et qu'ils aient ou non reçu un héritage ou une donation (en %)
(beyond, 2 Ko)
(xls, 15 Ko)
    • CS12PR : Catégorie sociale de la personne de référence - code en 12 postes

      • 01 : Agriculteur
      • 02 : Artisan, commerçant
      • 03 : Profession libérale
      • 04 : Cadre et profession intellectuelle supérieure sauf profession libérale
      • 05 : Profession intermédiaire
      • 06 : Employé
      • 07 : Ouvrier qualifié
      • 08 : Ouvrier non qualifié
      • 09 : Agriculteur retraité
      • 10 : Artisan, profession libérale retraités
      • 11 : Salarié retraité
      • 12 : Autre inactif
      • E : Ensemble
    • EFF_ALL : Taux d'effort financier des ménages (en %)

      • 1 : Moins de 10 %
      • 2 : De 10 % à moins de 15 %
      • 3 : De 15 % à moins de 20 %
      • 4 : De 20 % à moins de 25 %
      • 5 : De 25 % à moins de 30 %
      • 6 : De 30 % à moins de 35 %
      • 7 : De 35 % à moins de 40 %
      • 8 : De 40 % à moins de 45 %
      • 9 : 45 % et plus
      • E : Ensemble
    • EFF_C : Taux d'effort financier pour les crédits à la consommation des ménages détenant exclusivement des crédits à la consommation (en %)

      • 1 : Moins de 5 %
      • 2 : De 5 % à moins de 10 %
      • 3 : De 10 % à moins de 15 %
      • 4 : De 15 % à moins de 20 %
      • 5 : De 20 % à moins de 25 %
      • 6 : De 25 % à moins de 30 %
      • 7 : De 30 % à moins de 35 %
      • 8 : De 35 % à moins de 40 %
      • 9 : 40 % et plus
      • E : Ensemble
    • EFF_HAB : Taux d'effort financier des ménages détenant au moins un emprunt à l'habitat (en %)

      • 1 : Moins de 10 %
      • 2 : De 10 % à moins de 15 %
      • 3 : De 15 % à moins de 20 %
      • 4 : De 20 % à moins de 25 %
      • 5 : De 25 % à moins de 30 %
      • 6 : De 30 % à moins de 35 %
      • 7 : De 35 % à moins de 40 %
      • 8 : De 40 % à moins de 45 %
      • 9 : 45 % et plus
      • E : Ensemble
    • HERIDON : Existence d'héritages ou de donations reçus

      • 1 : Oui
      • 2 : Non
      • E : Ensemble
    • KDUC_ALL : Dette des ménages

      • 1 : Moins de 3 000 euros
      • 2 : De 3 000 euros à moins de 6 000 euros
      • 3 : De 6 000 euros à moins de 10 000 euros
      • 4 : De 10 000 euros à moins de 15 000 euros
      • 5 : De 15 000 euros à moins de 30 000 euros
      • 6 : De 30 000 euros à moins de 50 000 euros
      • 7 : De 50 000 euros à moins de 70 000 euros
      • 8 : De 70 000 euros à moins de 100 000 euros
      • 9 : 100 000 euros et plus
      • E : Ensemble
    • KDUC_C : Dette des ménages détenant exclusivement des crédits à la consommation

      • 1 : Moins de 1 000 euros
      • 2 : De 1 000 euros à moins de 2 000 euros
      • 3 : De 2 000 euros à moins de 3 000 euros
      • 4 : De 3 000 euros à moins de 4 000 euros
      • 5 : De 4 000 euros à moins de 5 000 euros
      • 6 : De 5 000 euros à moins de 7 000 euros
      • 7 : De 7 000 euros à moins de 10 000 euros
      • 8 : De 10 000 euros à moins de 15 000 euros
      • 9 : 15 000 euros et plus
      • E : Ensemble
    • KDUC_HAB : Dette des ménages détenant au moins un emprunt à l'habitat

      • 1 : Moins de 5 000 euros
      • 2 : De 5 000 euros à moins de 10 000 euros
      • 3 : De 10 000 euros à moins de 15 000 euros
      • 4 : De 15 000 euros à moins de 30 000 euros
      • 5 : De 30 000 euros à moins de 50 000 euros
      • 6 : De 50 000 euros à moins de 70 000 euros
      • 7 : De 70 000 euros à moins de 100 000 euros
      • 8 : De 100 000 euros à moins de 130 000 euros
      • 9 : 130 000 euros et plus
      • E : Ensemble
    • KDUC_RES : Dette des ménages pour leur résidence principale

      • 1 : Moins de 5 000 euros
      • 2 : De 5 000 euros à moins de 10 000 euros
      • 3 : De 10 000 euros à moins de 15 000 euros
      • 4 : De 15 000 euros à moins de 30 000 euros
      • 5 : De 30 000 euros à moins de 50 000 euros
      • 6 : De 50 000 euros à moins de 70 000 euros
      • 7 : De 70 000 euros à moins de 100 000 euros
      • 8 : De 100 000 euros à moins de 130 000 euros
      • 9 : 130 000 euros et plus
      • E : Ensemble
    • MOTIF : Motif de l'emprunt

      • 1 : Achat de la résidence principale
      • 2 : Autre achat immobilier ou foncier
      • 3 : Gros travaux immobiliers
      • 4 : Au moins un emprunt à l'habitat
      • 5 : Achat d'une voiture ou d'une moto
      • 6 : Achat d'autres biens d'équipement
      • 7 : Autre motif personnel
      • 8 : Au moins un crédit à la consommation
      • 9 : Actifs professionnels (locaux, machines, fonds)
      • 10 : Crédit à la consommation et immobilier
      • 11 : Au moins un crédit
    • NIVI : Niveau de vie du ménage

      • 1 : Moins de 10 000 euros
      • 2 : De 10 000 euros à moins de 15 000 euros
      • 3 : De 15 000 euros à moins de 20 000 euros
      • 4 : De 20 000 euros à moins de 25 000 euros
      • 5 : De 25 000 euros à moins de 30 000 euros
      • 6 : 30 000 euros et plus
      • E : Ensemble
      • PS : le niveau de vie est le revenu disponible du ménage rapporté au nombre d'unités de consommation (UC). Le niveau de vie est donc le même pour toutes les personnes d'un même ménage
    • PATFIN : Montant du patrimoine financier

      • 01 : Moins de 3 000 euros
      • 02 : De 3 000 euros à moins de 7 500 euros
      • 03 : De 7 500 euros à moins de 15 000 euros
      • 04 : De 15 000 euros à moins de 30 000 euros
      • 05 : De 30 000 euros à moins de 45 000 euros
      • 06 : De 45 000 euros à moins de 75 000 euros
      • 07 : De 75 000 euros à moins de 105 000 euros
      • 08 : De 105 000 euros à moins de 150 000 euros
      • 09 : De 150 000 euros à moins de 225 000 euros
      • 10 : De 225 000 euros à moins de 300 000 euros
      • 11 : De 300 000 euros à moins de 450 000 euros
      • 12 : 450 000 euros ou plus
      • E : Ensemble
    • TAGE : Âge de la personne de référence

      • 1 : 17 à 24 ans
      • 2 : 25 à 34 ans
      • 3 : 35 à 44 ans
      • 4 : 45 à 54 ans
      • 5 : 55 à 64 ans
      • 6 : 65 ans et plus
      • E : Ensemble
    • TCOM : Taille de la commune de résidence

      • 1 : Commune rurale
      • 2 : Moins de 20 000 habitants
      • 3 : De 20 000 à 100 000 habitants
      • 4 : Plus de 100 000 habitants
      • 5 : Agglomération parisienne hors Paris
      • 6 : Ville de Paris
      • E : Ensemble
    • TYPE : Type d'emprunt souscrit

      • 1 : Emprunt ou prêt personnel
      • 2 : Location avec option d'achat (leasing)
      • 3 : Achat à crédit
      • 4 : Prêt permanent ou crédit renouvelable (revolving)
      • 5 : Absence de réponse
    • TYPEFAM : Type de famille

      • 10 : Conjoint actif, sans enfant
      • 11 : Conjoint actif, 1 enfant
      • 12 : Conjoint actif, 2 enfants
      • 13 : Conjoint actif, 3 enfants ou plus
      • 20 : Conjoint inactif, sans enfant
      • 21 : Conjoint inactif, 1 enfant
      • 22 : Conjoint inactif, 2 enfants
      • 23 : Conjoint inactif, 3 enfants ou plus
      • 31 : Famille monoparentale/père
      • 32 : Famille monoparentale/mère
      • 41 : Homme seul
      • 42 : Femme seule
      • 50 : Autres cas
      • E : Ensemble

Sources

Le patrimoine d'un ménage à un instant donné résulte de phases d'épargne et d'endettement pour financer des projets de long terme ou faire face à des contraintes de liquidité de plus court terme.

Parallèlement à la mesure des actifs patrimoniaux, l'enquête Patrimoine a pour objectif d'appréhender le passif des ménages, qu'il soit professionnel ou privé.

Cet Insee Résultats s'intéresse uniquement à l'endettement des ménages à titre privé. Dans l'enquête, les ménages sont interrogés sur les emprunts qu'ils ont contractés, leur motif (logement, achat d'un véhicule...) et leur nature (emprunt, achat à crédit, crédit revolving...). Pour chaque emprunt (ou crédit), les ménages déclarent leurs charges de remboursement annuelles, le montant de l'emprunt, ainsi que le capital restant dû. Ces informations permettent, entre autres, de calculer le taux d'effort financier du ménage, qui correspond à la charge annuelle des emprunts rapportée aux revenus du ménage.

Cet Insee Résultats s'articule autour de quatre thèmes : les caractéristiques des ménages endettés, les types d'emprunt ou de crédit souscrit, le montant de l'endettement et le taux d'effort financier des ménages.

Une présentation générale de l'enquête Patrimoine est accessible dans la rubrique « Définitions, Méthodes et qualité » du site insee.fr.

Définitions

Achat à crédit

Ce sont des crédits affectés à l'acquisition d'un bien hors habitat (biens d'équipement, automobile...) ou d'un service (achat de voyage...). Ils sont contractés au moment de cette acquisition par l'intermédiaire d'un grand magasin, d'une grande surface ou d'un organisme financier installé sur les lieux de vente.

Crédit revolving (prêt permanent ou crédit renouvelable)

C'est une réserve de crédit, utilisable à tout moment, qui se reconstitue au fur et à mesure des remboursements et dont le plafond est fixé en fonction de la situation personnelle de son titulaire. Celui-ci peut y puiser à chaque fois qu'il le souhaite, à la seule condition que le montant des encours de crédit ne dépasse pas le plafond de réserve.

Emprunts ou prêts personnels

Ils sont en général d'un montant quantifié et d'une durée déterminée, négociés à l'avance entre le ménage et le prêteur, et la plupart du temps non affectés à une dépense précise. Ils peuvent parfois l'être cependant (exemple : formule de crédit consentie par les banques pour l'achat d'une voiture). Ils donnent lieu à un contrat bien défini.

Location avec option d'achat (leasing)

Il s'agit d'une forme de crédit à court ou moyen terme. Le ménage loue un bien pendant une durée déterminée et peut décider d'en devenir ou non propriétaire à la fin de la période de location, à condition d'avoir payé les loyers et versé le montant correspondant à l'option d'achat.

Montant d'endettement

Le montant d'endettement est défini comme le montant du capital restant dû début 2010, c'est-à-dire la somme restant à rembourser par le ménage à la date de l'enquête.

Taux d'effort financier

Il s'agit du rapport des annuités versées pour rembourser les crédits en cours au revenu disponible du ménage.

Pour en savoir plus

« Les déterminants du patrimoine : facteurs personnels et conjoncturels », Les revenus et le patrimoine des ménages Insee Références, Édition 2012.