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Sources, définitions, bibliographie

Patrimoine des ménages début 2010

Une recomposition au détriment de l’épargne-logement

Insee Première N°1325 - novembre 2010

Source

L’enquête Patrimoine de l’Insee permet depuis 1986 de décrire les biens immobiliers, financiers et professionnels des ménages ainsi que leur endettement et leur parcours familial et professionnel. La dernière édition de l’enquête s’est déroulée entre octobre 2009 et mars 2010 en France métropolitaine, et pour la première fois,  dans les DOM. 15 006 ménages y ont répondu. Plusieurs organismes publics, financiers ou d’études ont contribué à sa réalisation : Banque de France, Crédit Agricole, Institut National de la Recherche Agronomique (Inra), Drees (Ministère de la Santé et des sports), Caisse des dépôts et consignations, Banque Populaire-Caisse d’Épargne, Paris School of Economics (PSE), Fédération Française des Sociétés d’Assurance (FFSA). Les extensions dans les DOM ont été financées par la DéGéOM (Délégation générale à l’Outre mer).

Définitions

On appelle taux de détention la proportion de ménages détenant au moins un produit de la catégorie d’actifs considérée.

On définit quatre grands types de produits patrimoniaux de type financier : les livrets d’épargne, l’épargne-logement, les valeurs mobilières et les produits d’assurance-vie/épargne-retraite.

Les livrets d’épargne regroupent les livrets soumis à l’impôt (livret B, épargne Orange, ...) et livrets défiscalisés : les livrets A ou Bleu, les Livrets de Développement Durable (LDD, ex-Codevi), les Livrets d’Épargne Populaire (LEP) et les livrets jeunes.

L’épargne-logement regroupe les Plans d’Épargne-Logement (PEL) et les Comptes Épargne-Logement (CEL).

Parmi les valeurs mobilières, on retrouve les Plans d’Épargne en Actions (PEA), les actions, les obligations, les parts de Sicav ou de Fonds Commun de Placement (FCP), les parts sociales de banque et les parts de Sociétés Civiles de Placements Immobiliers (SCPI). Le porteur d’une part de Sicav est propriétaire d’une fraction d’un portefeuille de valeurs mobilières, géré le plus souvent par des établissements bancaires. Le porteur d’une part de FCP est copropriétaire d’un portefeuille au sein du Fonds Commun de Placement.

Enfin, la catégorie des assurances-vie/épargne-retraite est constituée des assurances-vie, des assurances-décès, des Plans d’Épargne Populaire (PEP), des retraites complémentaires volontaires ou surcomplémentaires, des Plans d’Épargne Retraite Populaire (PERP, uniquement en 2010) et des bons de capitalisation.

On considère qu’un ménage détient un patrimoine diversifié dès lors qu’il possède à la fois au moins un livret d’épargne, un produit d’épargne-logement, un produit d’assurance-vie/épargne retraite, un bien immobilier et des valeurs mobilières.

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L’immobilier de rapport regroupe les logements mis en location tout ou partie de l’année, les logements mis à disposition gratuitement et les logements vacants.

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Bibliographie