- Accueil
- Thèmes
- Services-To...
- Caractérist...
- Banques - Assurances
Banques - Assurances
Sommaire
Présentation
En 2011, les établissements de crédit et les organismes d'assurance ont été affectés par la conjoncture économique et financière particulièrement difficile et incertaine. Le nombre des établissements de crédit agréés en France a connu une nouvelle et sensible diminution (657 contre 683 à la fin 2010). Cette baisse a principalement concerné les sociétés financières, les banques mais également les banques mutualistes ou coopératives. En revanche, les populations respectives des caisses de crédit municipal et des institutions financières spécialisées sont restées inchangées.
Le système bancaire et financier français se caractérise par la diversité de son actionnariat et par sa large ouverture internationale, qui s'observe à la fois dans l'importance de la présence des établissements étrangers en France et dans celle des établissements de crédit français à l'étranger. Ainsi, à la fin de 2011, sur les 657 établissements de crédit actifs en France, 461 (70 %) sont détenus par des capitaux français et 195 (30 %) par des capitaux étrangers.
Les banques ont recruté plus de 30 000 personnes en 2010, soit un taux d'embauche en progression de 8,3 %. L'effectif global reste stable à fin 2010 : plus de 370 000 personnes travaillent dans l'ensemble du secteur bancaire. Le recrutement demeure en majorité jeune et qualifié : les deux tiers des nouveaux embauchés ont moins de 30 ans et les cadres représentent 44 % des postes pourvus.
Chaque jour, 51,3 millions d'opérations de paiement sont réalisées par les clients des banques françaises. La carte bancaire reste ainsi le mode de paiement le plus utilisé avec chaque jour près de 23 millions de paiements et 2,4 millions de retraits. Le nombre de chèques émis (2,97 milliards en 2011) est en baisse sur un an, mais représente encore plus de neuf millions d'opérations quotidiennes.
La dégradation de l'environnement financier a également impacté les organismes du secteur des assurances. Après une hausse modérée en 2010, les cotisations en assurance de personnes connaissent une baisse de 12 % en 2011, pour s'établir à 142,1 milliards d'euros en affaires directes France. Ce résultat est la conséquence d'un repli des cotisations en assurance-vie et capitalisation, sous l'effet d'une concurrence accrue de placements plus liquides, tels que le livret A, et d'une hausse des demandes de rachats de contrats. Dans le même temps, au titre des dommages corporels (maladie et accidents), la progression de 1 % en 2011, traduit un net ralentissement par rapport à 2010 (+ 4 %).
Les cotisations des assurances de biens et de responsabilité, toutes branches confondues, s'élèvent à 47,9 milliards en 2011. Elles progressent de 4 %, en lien avec les effets conjugués d'un développement de la matière assurable, de l'apparition de nouvelles garanties et de hausses tarifaires. Cette croissance, la plus élevée depuis 2004, permet aux principales branches un retour vers les équilibres techniques mis à mal ces dernières années, principalement par des événements climatiques d'envergure.
Tableaux et graphiques
| en milliards d'euros | ||||
| 2000 | 2005 | 2010 (r) | 2011 | |
|---|---|---|---|---|
| 1. Y compris la garantie décès des contrats individuels d’assurance emprunteur depuis 2007. 2. Y compris les garanties complémentaires annexées aux contrats vie ; hors accidents corporels automobiles. 3. Crédits, protection juridique, assistance. Champ : affaires directes sur le marché français. | ||||
| (r) Résultat révisé par rapport à l'édition précédente. | ||||
| Source : FFSA. | ||||
| Vie | 81,8 | 108,5 | 122,9 | 107,9 |
| Contrats à adhésion individuelle | 76,2 | 102,4 | 116,9 | 102,5 |
| Contrats collectifs | 5,6 | 6,1 | 6,0 | 5,3 |
| Bons de capitalisation | 2,9 | 4,9 | 11,0 | 6,4 |
| Vie et bons de capitalisation | 84,7 | 113,4 | 133,9 | 114,3 |
| Décès | 5,6 | 7,2 | 10,0 | 10,2 |
| Contrats à adhésion individuelle1 | 1,7 | 2,2 | 3,4 | 3,6 |
| Contrats collectifs | 3,9 | 5,1 | 6,5 | 6,6 |
| Maladie ou accident corporel2 | 9,4 | 13,4 | 17,4 | 17,6 |
| Contrats à adhésion individuelle | 4,6 | 6,8 | 9,3 | 9,6 |
| Contrats collectifs | 4,8 | 6,6 | 8,1 | 8,0 |
| Décès, maladie ou accidents | 15,0 | 20,6 | 27,4 | 27,8 |
| Assurances de personnes | 99,6 | 134,0 | 161,2 | 142,1 |
| Part du marché (en %) | 75,9 | 76,2 | 77,8 | 74,8 |
| Automobile | 14,6 | 17,9 | 18,3 | 19,0 |
| Biens | 9,4 | 12,7 | 14,8 | 15,5 |
| Particuliers | 4,7 | 6,1 | 7,9 | 8,4 |
| Professionnels | 3,9 | 5,7 | 5,9 | 6,0 |
| Agricoles | 0,8 | 0,9 | 1,0 | 1,1 |
| Transports | 1,2 | 1,2 | 1,0 | 1,0 |
| Responsabilité civile générale | 1,8 | 3,1 | 3,4 | 3,5 |
| Construction | 1,1 | 2,0 | 2,3 | 2,4 |
| Catastrophes naturelles | 1,0 | 1,3 | 1,4 | 1,4 |
| Divers3 | 2,6 | 3,7 | 4,8 | 5,1 |
| Assurances de biens et de resp. | 31,7 | 41,9 | 46,0 | 47,9 |
| Part du marché (en %) | 24,1 | 23,8 | 22,2 | 25,2 |
| Total des cotisations | 131,3 | 175,9 | 207,2 | 190,0 |
| Transactions annuelles par habitant | Montant moyen en euros | |||
|---|---|---|---|---|
| Carte bancaire | Chèque | Carte bancaire | Chèque | |
| … Résultat non disponible. | ||||
| Source : Banque centrale européenne. | ||||
| Allemagne | 36,1 | 0,5 | 63,6 | 6 239,4 |
| Autriche | 53,0 | 0,2 | 62,6 | 6 450,0 |
| Belgique | 105,2 | 0,6 | 54,8 | 7 169,5 |
| Bulgarie | 3,8 | … | 39,9 | … |
| Chypre | 45,2 | 23,3 | 84,7 | 1 927,6 |
| Danemark | 215,6 | 1,0 | 44,9 | 2 738,4 |
| Espagne | 51,7 | 2,1 | 45,0 | 4 882,5 |
| Estonie | 147,3 | 0,0 | 16,0 | 636,0 |
| Finlande | 202,7 | 0,1 | 33,1 | 33 434,3 |
| France | 121,4 | 45,6 | 49,8 | 601,6 |
| Grèce | 6,6 | 1,7 | 87,4 | 16 727,8 |
| Hongrie | 23,2 | 0,0 | 27,7 | … |
| Irlande | 75,5 | 18,8 | 69,5 | 4 492,5 |
| Italie | 25,8 | 4,8 | 78,2 | 2 720,4 |
| Lettonie | 55,5 | 0,0 | 20,5 | 871,2 |
| Lituanie | 33,2 | 0,1 | 18,3 | 2 382,7 |
| Luxembourg | 137,7 | 0,4 | 79,4 | … |
| Malte | 33,0 | 23,3 | 62,5 | 1 294,8 |
| Pays-Bas | 146,4 | … | 39,4 | … |
| Pologne | 26,9 | 0,0 | 24,9 | 4 413,2 |
| Portugal | 116,2 | 10,0 | 45,0 | 2 132,2 |
| Rép. tchèque | 25,5 | 0,1 | 37,6 | 2 419,0 |
| Roumanie | 6,1 | 0,3 | 37,0 | 2 447,3 |
| Royaume-Uni | 157,8 | 15,5 | 58,4 | 1 143,7 |
| Slovaquie | 28,1 | 0,0 | 50,6 | 593,8 |
| Slovénie | 58,9 | 0,1 | 37,6 | 418,1 |
| Suède | 206,7 | 0,0 | 43,5 | 8 278,1 |
| UE à 27 | 73,9 | 9,2 | 51,5 | 1 186,8 |
| en milliards d'euros | |||
| 2000 | 2011 | 11/10 en % | |
|---|---|---|---|
| Source : FFSA. | |||
| Sociétés vie, de capitalisation et mixtes | 96,9 | 144,5 | -13,1 |
| Sociétés dommages | 43,5 | 71,7 | 4,7 |
| Ensemble des sociétés agréées | 140,4 | 216,2 | -7,9 |
| Filiales d’assurance à l’étranger | 54,8 | 87,6 | -8,2 |
| Sociétés de réassurance et filiales | 10,5 | 15,7 | 14,6 |
| Chiffre d’affaires mondial | 205,7 | 319,5 | -7,1 |
| Opérations quotidiennes en milliers | Montants quotidiens en millions d'euros | |
|---|---|---|
| 1. Lettre de change relevé et billet à ordre relevé. 2. Prélèvements, TIP et télérèglements. 3. Y compris les paiements et les retraits effectués en France et à l'étranger avec des cartes interbancaires et privatives émises en France. | ||
| Source : Banque de France. | ||
| Chèques | 9 112 | 5 478 |
| Virements | 7 549 | 9 646 |
| LCR et BOR1 | 303 | 1 142 |
| Débits directs2 | 8 920 | 3 411 |
| Paiements par cartes3 | 22 969 | 1 085 |
| Retraits par cartes3 | 2 422 | 145 |
| Total | 51 275 | 20 907 |
| 2010 | 2011 | |
|---|---|---|
| 1. Établissements habilités à traiter toutes opérations de banque. 2. Établissements de crédit de l'Espace économique européen relevant du libre établissement. | ||
| Source : Banque de France. | ||
| Banques | 206 | 198 |
| Banques mutualistes ou coopératives | 101 | 95 |
| Caisses de crédit municipal | 18 | 18 |
| Banques1 | 325 | 311 |
| Sociétés financières | 287 | 277 |
| Institutions financières spécialisées | 3 | 3 |
| Succursales d'établissements2 | 68 | 66 |
| Total | 683 | 657 |
Pour en savoir plus
« La situation d'ensemble du système bancaire français en 2011 », Bulletin de la Banque de France n° 189, septembre 2012.
« Rapport annuel 2011 », Fédération française des sociétés d'assurances, juin 2012.
« Rapport d'activité 2011 », Groupement des cartes bancaires, juin 2012.
« Rapport annuel 2011 », Autorité de contrôle prudentiel, Banque de France, mai 2012.
